Descubre todo sobre los descuentos de AFP y ONP en Perú. Aprende cómo se calculan, sus diferencias clave, ejemplos prácticos y cómo afectan a tu sueldo y pensión futura. Compara ambos sistemas para tomar la mejor decisión sobre tu futuro financiero y asegurar tu jubilación.
Los descuentos de AFP y ONP son un aspecto fundamental del sistema previsional en Perú. Si te preguntas cómo funcionan, cuánto representan en tu sueldo, y cuál de los dos sistemas podría ser más beneficioso para ti, este artículo te ofrecerá toda la información necesaria para tomar una decisión informada sobre tu futuro financiero. ¿Cómo calcular los descuentos en AFP y ONP?
¿Qué son los descuentos de AFP y ONP?
Los descuentos de AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) y ONP (Oficina de Normalización Previsional) son aportes obligatorios que los trabajadores peruanos deben realizar como parte del sistema previsional. Estos aportes se calculan sobre la remuneración bruta del trabajador y se destinan a garantizar una pensión al momento de la jubilación.
En el sistema de la ONP, los aportes van a un fondo común que financia las pensiones de los jubilados actuales, sin relación directa con los ahorros individuales.
¿Por qué se aplican estos descuentos?
El objetivo principal de estos descuentos es garantizar la sostenibilidad del sistema previsional y ofrecer seguridad económica a los trabajadores al momento de su retiro. Además, tienen otros propósitos como:
Solidaridad entre generaciones, asegurando que los jubilados actuales reciban una pensión.
Cobertura de riesgos, como invalidez o fallecimiento.
Administración eficiente de los fondos de pensiones.
¿Cómo se calculan los descuentos de AFP?
El descuento de AFP consta de varios componentes:
Aporte obligatorio: 10% del sueldo bruto, destinado al fondo de pensión.
Prima de seguro: 1.36% promedio, para cubrir invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
Comisión de administración: Varía según la AFP y se aplica sobre el saldo acumulado o la remuneración mensual.
Ejemplo práctico: Si tienes un sueldo bruto de 2,000 soles y estás afiliado a la AFP Profuturo (con una comisión del 1.69%), los cálculos serían:
Aporte obligatorio (10%): 200 soles
Prima de seguro (1.36%): 27.20 soles
Comisión de administración (1.69%): 33.80 soles
Total descuento mensual: 261 soles (13.05%)
Nota: La comisión varía entre las AFP. Por ejemplo, AFP Hábitat tiene una comisión del 1.47%, mientras que AFP Prima aplica el 1.60%.
Seguro de invalidez y sobrevivencia: Incluido dentro del porcentaje general, pero no desglosado.
Ejemplo práctico Con un sueldo bruto de 2,000 soles, el descuento sería:
Aporte obligatorio (13%): 260 soles
Total descuento mensual: 260 soles
Aunque el descuento es ligeramente superior al de la AFP, los afiliados a la ONP no generan una cuenta individual ni rentabilidad, lo que puede afectar la pensión futura.
Comparación entre los descuento de AFP y ONP
Para decidir entre ambos sistemas, es importante considerar las diferencias clave:
Aspecto
AFP
ONP
Fondo
Individual (CIC)
Común
Rentabilidad
Genera intereses a largo plazo
No genera intereses
Comisión
Variable según la AFP
No aplica
Monto de descuento
13.05% promedio
13% fijo
Pensión futura
Depende del saldo acumulado
Depende del tiempo de aportes y el sueldo promedio de los últimos 20 años
Portabilidad
Sí, puedes cambiar de AFP
No
Dato relevante: En promedio, las pensiones en el sistema AFP son de 1,100 soles, mientras que en la ONP oscilan entre 680 y 700 soles.
Impacto de los descuentos en tu sueldo y pensión futura
Sueldo actual: Ambos sistemas reducen el sueldo neto de manera significativa. Por ejemplo, con un sueldo de 2,000 soles:
En la AFP, el descuento promedio es de 261 soles, dejando un sueldo neto de 1,739 soles.
En la ONP, el descuento es de 260 soles, dejando un sueldo neto de 1,740 soles.
Pensión futura: En el caso de la AFP, la pensión depende directamente del monto acumulado y la rentabilidad obtenida, lo que podría generar beneficios más altos si se invierte de manera eficiente. Por otro lado, la ONP ofrece estabilidad, pero con menores beneficios económicos.
Pros y contras de cada sistema
AFP
Pros
Rentabilidad a largo plazo.
Control sobre el fondo acumulado.
Contras
Comisiones adicionales.
Mayor riesgo si los mercados tienen bajo rendimiento.
ONP
Pros
Estabilidad en el sistema común.
Beneficios garantizados por ley.
Contras
Pensiones bajas comparadas con la AFP.
No ofrece rentabilidad individual.
¿Cuál es mejor para ti?
La decisión entre AFP y ONP depende de tus prioridades:
Si prefieres seguridad y estabilidad, la ONP es una buena opción.
Si buscas mayor rentabilidad y control, la AFP podría ser más adecuada.
AFP Habitat (HABITAT)
