La pensión máxima en la ONP es un tema que genera muchas dudas y confusiones entre los afiliados al sistema nacional de pensiones. ¿Qué es la pensión máxima? ¿Cómo se calcula? ¿Quiénes pueden acceder a ella? ¿Qué beneficios tiene?
Estas son algunas de las preguntas que intentaremos responder en este artículo, con el fin de brindarte una información clara y actualizada sobre este importante aspecto de tu jubilación.
¿Qué es la pensión máxima de la ONP?
La pensión máxima de la ONP es el monto más alto que puede recibir un afiliado al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) cuando se jubila.
Según el Decreto Supremo N° 139-2019-EF, publicado en mayo de 2022, la pensión máxima de la ONP es de S/893.
Este monto se otorga a los afiliados que hayan cotizado por un mínimo de 20 años y que tengan 65 años de edad.
Factores que determinan la pensión máxima en la ONP
Los factores clave que influyen en la determinación de la pensión máxima en la ONP son los siguientes:
- Tiempo de contribución: El tiempo de aportación al sistema de la ONP es un factor fundamental. Cuanto mayor sea el período de contribución, mayores serán los beneficios de la pensión. En general, se requiere un mínimo de 20 años de aportes para calificar para la pensión de la ONP.
- Remuneración y aportes realizados: El monto de las remuneraciones recibidas durante la vida laboral y los aportes cumplidos a la ONP también influyen en la pensión máxima.
- Edad de jubilación: La edad en la que una persona se jubila también puede afectar la pensión máxima. La ONP establece diferentes edades de acuerdo con el régimen pensionario y el tiempo de contribución, lo que puede influir en el cálculo de la pensión.
¿Cómo se Calcula la Pensión Máxima en la ONP?
El cálculo de la pensión máxima en la Oficina de Normalización Previsional (ONP) en Perú se basa en diferentes elementos que determinan el monto final:
Elementos que intervienen en el cálculo
Intervienen los factores de tiempo de aportes, que corresponde a un mínimo de 20 años, el monto de las últimas remuneraciones y la edad, que es de 65 años. Se puede acceder a la pensión por jubilación adelantada si:
· Eres mujer con 50 años y 25 años de aportaciones.
· Eres hombre con 55 años y 30 años de aportaciones.
Ejemplo de cálculo de la pensión máxima
La pensión máxima de jubilación en la ONP se calcula en función al sueldo del afiliado y al número de años de aportes. Según el Decreto Supremo N° 139-2019-EF, la pensión máxima es de S/ 893, siempre que el afiliado haya aportado durante 20 años o más.
Si el afiliado aportó menos de 20 años, la pensión se reduce proporcionalmente al número de años efectivos de aporte. Por ejemplo, si el afiliado aportó durante 10 años, la pensión máxima sería de S/ 446.5.
La pensión máxima no depende del tipo de régimen de jubilación (general, adelantada, especial o proporcional), sino solo del sueldo y los aportes del afiliado.
Comparación de la Pensión Máxima de la ONP con otras Formas de Pensión
Al momento de decidir por un Fondo de Pensiones, es importante tener en consideración las características de las opciones disponibles, es decir tanto la ONP y AFP en sus diferencias. La recomendación es que se deben revisar todos los detalles para que tomes la mejor decisión.
Pensión máxima de la ONP vs Pensiones de las AFP
La ONP es el Sistema Nacional de Pensiones, administrado por el Estado. Los aportes de los trabajadores ingresan a un fondo común que se usa para pagar las pensiones de los jubilados actuales. La tasa de aporte obligatorio es del 13% de la remuneración y se necesita cumplir al menos 20 años de aportes para recibir una pensión integral. La pensión máxima que se puede recibir en la ONP es de S/893 .
Por su parte, las AFP son el Sistema Privado de Pensiones, administrado por cuatro empresas privadas: Habitat, Integra, Prima y Profuturo. Los aportes de los trabajadores ingresan a una cuenta individual que les pertenece y que genera rentabilidad por las inversiones que realizan las AFP.
La tasa de aporte obligatorio es del 10% de la remuneración más la prima de seguros y la comisión que cobra la AFP. No se necesita cumplir un mínimo de años de aportes para recibir una pensión, pero esta dependerá del fondo acumulado y la rentabilidad generada. En las AFP no existe límite a la pensión que se puede recibir .
Ambos sistemas tienen ventajas y desventajas que deben ser evaluadas por cada trabajador según tus expectativas y necesidades.
Cómo afecta la pensión máxima de la ONP a la jubilación total
La realidad es que aportar mucho o poco que aporte el afiliado, no tiene un impacto importante en el monto de la jubilación a recibir. Los afiliados al SNP no poseen una cuenta individual y sus aportaciones van directo a un fondo común.
¿Qué opciones tengo si mi Pensión Supera la Máxima Permitida en la ONP?
Si estás afiliado a la ONP y tu pensión supera el límite máximo establecido por ley, tienes algunas opciones para manejar esta situación.
Una opción es solicitar una pensión reducida, que se calcula en función de tus aportes y el tope legal.
Otra opción es optar por una pensión complementaria, que consiste en recibir una parte de tu pensión por la ONP y otra parte por una AFP o una compañía de seguros. Esta opción requiere que te afilies a uno de estos sistemas antes de cumplir los 65 años de edad.
Finalmente, puedes renunciar a tu pensión de la ONP y trasladar todos tus fondos a una AFP o una compañía de seguros, donde podrás elegir el tipo de renta que más te convenga. Esta opción también requiere que te afilies a uno de estos sistemas antes de los 65 años.
Estrategias de planificación para maximizar la jubilación
Para maximizar la jubilación en la ONP, se recomienda seguir algunas estrategias como:
· Aportar de manera regular y constante desde el inicio de la vida laboral, para alcanzar el mínimo de 20 años requeridos para acceder a una pensión.
· Aprovechar las modalidades de jubilación adelantada que ofrece la ONP, como la jubilación por cese, por discapacidad o por régimen especial pesquero, que permiten acceder a una pensión antes de los 65 años de edad.
· Solicitar el incremento de pensión por cónyuge o hijos, si se cumple con los requisitos establecidos por la ley.
· Completar los aportes faltantes mediante el pago voluntario o el Fondo Complementario de Jubilación Minera, Metalúrgica y Siderúrgica (FCJMMS), si se trabajó en esos sectores.
· Gestionar las cuentas y aportes mediante la aplicación ONP Móvil, que permite acceder a diversos servicios y consultas desde el celular.
