La seguridad social es un tema de vital importancia para garantizar el bienestar y la estabilidad económica de las personas en su etapa de jubilación.
En Perú, el sistema de pensiones se rige por normativas específicas que determinan los requisitos para acceder a una pensión.
Uno de los aspectos clave es el tiempo de aportes que se debe cumplir para tener una pensión. En este artículo, exploraremos cuántos años se deben aportar para tener derecho a una pensión en el país y los diferentes aspectos relacionados.
¿Qué es una pensión y cómo funciona en Perú?
Una pensión es un pago periódico que, como trabajador, recibes cuando te jubilas al final de tu vida laboral, cuando has cumplido la edad de 65 años y has cotizado por un tiempo determinado a un sistema de seguridad social.
En Perú, el Estado tiene un papel importante en la supervisión y regulación de las pensiones de sus trabajadores. A través del Sistema Nacional de Pensiones, garantiza que se cumplan los derechos de los trabajadores y se asegure su protección social.
El Sistema Nacional de Pensiones funciona a través de dos modalidades: el Régimen Contributivo y el Régimen No Contributivo.
El Régimen Contributivo está conformado por el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y el Sistema Privado de Pensiones (SPP). En él, los trabajadores y beneficiarios realizan aportes mensuales que se destinan a una cuenta individual del afiliado. Una vez cumplidos los requisitos de edad y tiempo de aportes, el trabajador puede acceder a una pensión de jubilación, invalidez o sobrevivencia.
Por otro lado, el Régimen No Contributivo está dirigido a personas en situación de pobreza extrema que no tienen acceso al Régimen Contributivo. Este régimen es financiado por el Estado y otorga una pensión no contributiva a las personas que cumplen con los requisitos establecidos.
Sistemas de pensiones en Perú: SNP y SPP
Como ya hemos establecido, el Sistema peruano de Pensiones en Perú, opera bajo dos tipos de régimen diferentes, el contributivo y el no contributivo. Dentro del régimen contributivo, encontramos el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y el Sistema Privado de Pensiones (SPP).
El Sistema Nacional de Pensiones (SNP) es el sistema de seguridad social del estado peruano. Brinda protección a los trabajadores y sus familias en caso de invalidez, vejez o muerte. El SNP es administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP) y es financiado por las contribuciones de los trabajadores y los empleadores. Los trabajadores que cotizan al SNP tienen derecho a una pensión cuando llegan a la edad de jubilación o si se encuentran en una situación de invalidez. Así mismo protege a los familiares de los trabajadores en caso de fallecimiento de este.
El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un sistema de pensiones complementario al Sistema Nacional de Pensiones (SNP). Se trata de un sistema de ahorro previsional individual, en el que los trabajadores pueden elegir entre diversas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) para administrar sus ahorros previsionales.
Los trabajadores que cotizan al SPP aportan una parte de su salario a una cuenta individual (CIC). Estas contribuciones son invertidas por las AFP en diferentes instrumentos financieros para generar rentabilidad. Al llegar a la edad de jubilación, los trabajadores pueden retirar su fondo acumulado o pueden optar por recibir una pensión mensual.
Requisitos de Aportes para el Sistema Nacional de Pensiones (SNP)
Los requisitos mínimos de aportación para obtener una pensión en el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) pueden variar dependiendo del tipo de afiliación del trabajador.
No obstante, está establecido en el 13%. Este porcentaje se calcula sobre el ingreso neto mensual para los trabajadores independientes y sobre la base de la remuneración mensual para los trabajadores bajo dependencia laboral.
Años de aportes requeridos para acceder a una pensión en el SNP
La ley establece que se requiere un mínimo de 20 años de aportes acreditados por la Oficina de Normalización Previsional (ONP), para acceder a una pensión. También existe la posibilidad de realizar aportes voluntarios para aumentar el monto de la pensión.
Variaciones y casos especiales en el SNP
El Sistema Nacional de Pensiones (SNP), Según el Decreto Supremo N.º 282-2021, Artículo 2, establece las variaciones y casos especiales de pensión. Según este texto, puedes acceder a la pensión de jubilación proporcional especial si cumples con alguna de las siguientes condiciones:
· Tener como mínimo 65 años de edad y acreditar al menos 10 años de aportes, es decir, 120 Unidades de Aporte (UdA) y que no llegues a los 15 años de aportes (180 UdA). En este caso, tu pensión consistirá en un pago mensual fijo de S/ 250.00 durante los 12 meses del año.
· Tener como mínimo 65 años de edad y acreditar al menos 15 años de aportes (180 UdA) y que no llegues a los 20 años de aportes (240 UdA). En este caso, el monto de tu pensión será la suma fija mensual de S/ 350.00 en 12 mensualidades al año.
Ambos montos de pensión están sujetos al descuento del 4% por EsSalud.
Otra alternativa disponible para los trabajadores es la pensión de jubilación anticipada. La cual la pueden solicitar:
· Mujeres, a partir de los 50 años de edad, con un mínimo de aportaciones de 25 años.
· Hombres, desde los 55 años de edad y al menos 30 años de aportación.
Requisitos de Aportes para el Sistema Privado de Pensiones (SPP)
En el Sistema Privado de Pensiones (SPP), los requisitos mínimos de aportación para alcanzar una pensión al momento de tu jubilación, no son muy diferentes. El SPP, se maneja, a través, de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que a su vez son supervisadas y regidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
En el SPP, los aportes son obligatorios para los trabajadores dependientes e independientes que ganen más de una Remuneración Mínima Vital (RMV) mensual. El monto de los aportes al SPP es del 13% de la remuneración mensual del trabajador, pero solo el 10% irá a tu cuenta personal de ahorro previsional. El 3% restante irá a cubrir los gastos de comisiones por servicios de la AFP y un seguro de protección familiar.
Años de aportes requeridos para acceder a una pensión en el SPP
Una de las particularidades y ventajas del SPP (Sistema Privado de Pensiones) es que brinda a los trabajadores la oportunidad de recibir una pensión de jubilación, sin la obligación de cumplir con un mínimo de aportes. Eso sí, se mantiene el requisito de edad, de 65 años cumplidos.
Variaciones y casos especiales en el SPP
Existen algunas variaciones y casos especiales de pensión en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) en Perú, entre los que se pueden mencionar:
· Pensión de viudez, que se otorga al cónyuge o conviviente sobreviviente del afiliado fallecido.
· Pensión de orfandad, que se otorga a los hijos menores de edad o con discapacidad del afiliado fallecido,
· Pensión de invalidez: se otorga al afiliado que se encuentre en estado de invalidez total y permanente.
· Jubilación Anticipada Ordinaria, que permite obtener una pensión antes de los 65 años de edad. Siempre y cuando el saldo de tu cuenta individual lo permita y se cumplan ciertas condiciones establecidas por la ley.
En todos los casos, se deberán cumplir los requisitos establecidos por la ley y de aportación al SPP. Adicionalmente, vale decir, que el monto de la pensión dependerá del tiempo de aportación del afiliado y del promedio de las últimas remuneraciones efectivas de su vida laboral.
Factores que Influyen en el Monto de la Pensión
Como ya hemos visto, ya sea que te encuentres dentro del SNP o el SPP, existen ciertos factores que van a determinar el monto de tu pensión. El principal y más importante de ellos, se refiere al tiempo efectivo de tus aportaciones durante tu vida laboral.
El impacto de la duración de los aportes en el monto de la pensión
El tiempo que aportes como afiliado es un factor importante que afecta directamente el monto de la pensión que recibirás al momento de jubilarte.
En términos generales, mientras más tiempo tengas de aportes, mayor será el monto de la pensión que recibirás. Esto se debe a que el sistema de pensiones acumula los aportes realizados a lo largo de tu vida laboral y los invierte en diferentes instrumentos financieros para generar rendimientos.
Por lo tanto, si has realizado aportes durante un período corto, es decir, menos de 20 años, seguramente, tu pensión será menor que la de un afiliado que ha realizado aportes durante este tiempo. De manera que, el tiempo es un factor importante para que los aportes generen rendimientos y se acumulen en el fondo de pensiones.
Otros factores que influyen en el monto de la pensión
Es importante destacar también, que, además del tiempo o duración de tus aportaciones, existen otros factores que también pueden afectar el monto de la pensión futura. Por ejemplo, el nivel de ingresos, la edad de jubilación y los aportes voluntarios o retiros realizados:
- Nivel de ingresos: tu nivel de ingresos durante tu vida laboral también influye en el monto de tu pensión. Ya que los aportes realizados se calculan en función de la remuneración o ingreso del afiliado.
- Edad de jubilación: la edad en que decidas jubilarte también influye en el monto de la pensión. Pues, si decides jubilarte antes de la edad establecida, es posible que tu pensión sea menor.
- Aportes voluntarios: los aportes voluntarios que realices, también pueden aumentar el monto de la pensión.
- Rendimientos del fondo de pensiones: los rendimientos obtenidos por el fondo de pensiones en el que se invierten los aportes realizados también influyen en el monto de la pensión.
Es importante tener en cuenta que estos factores pueden variar dependiendo del sistema de pensiones al que estés afiliado como trabajador.
