Si estás pensando en desafiliarte de tu AFP en Perú, es importante que conozcas los requisitos, los beneficios y los riesgos que implica esta decisión.
En este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre el proceso de desafiliación de tu AFP, desde cómo solicitarlo hasta qué hacer con el dinero que retires.
¿Por qué podrías querer desafiliarte de tu AFP?
La desafiliación de la AFP es el acto voluntario por el cual un afiliado deja de pertenecer al Sistema Privado de Pensiones (SPP) y pasa al Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).
Al desafiliarse, el afiliado pierde el derecho a recibir una pensión de su AFP y puede retirar el 95.5% de su fondo acumulado, mientras que el 4.5% restante se destina al pago de la prima del Seguro Previsional.
Existen varias razones por las que podrías querer desafiliarte de tu Administradora de Fondos de Pensiones (AFP). Aquí algunas de las más comunes:
Insatisfacción con el servicio: Puedes estar descontento con el servicio al cliente de tu AFP actual, con los beneficios adicionales que ofrece, o simplemente no estás seguro de que tu dinero esté siendo administrado de la manera que deseas.
Cambio en tu situación laboral o personal: Si has dejado de trabajar, te has convertido en trabajador independiente, o te han contratado en una empresa que ofrece su propio plan de pensiones, podrías necesitar desafiliarte de tu AFP actual.
Posibles implicaciones de la desafiliación
Al realizar la desafiliación de AFP debes estar consciente que ello implica:
· Pasar nuevamente a la ONP, es decir, vuelves al Sistema Nacional de Pensiones
· El dinero que tienes acumulado en tu cuenta individual deja de pertenecerte, ya que el mismo es transferido al fondo común de la ONP.
· Lo más probable es que tengas que pagar una diferencia, ya que los aportes de la AFP son menores que los realizados en la ONP
Criterios para la Desafiliación de una AFP
Desafiliarse a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) es un paso significativo que necesita ser evaluado cuidadosamente. Aquí te proporcionamos algunos criterios a tener en cuenta para este proceso:
Criterios de elegibilidad para la desafiliación
A continuación, los criterios de elegibilidad para la desafiliación de una AFP en Perú:
· Haber sido aportante al SNP antes de haberte afiliado al SPP.
· Haber ingresado al SNP hasta el 31 de diciembre de 1995.
· Al momento de presentar tu solicitud de Desafiliación debes cumplir con los años de aportación para tener una Pensión de Jubilación en el SNP (haber cumplido con 20 años de aportaciones entre el SNP y el SPP).Debes haber sido miembro del SNP hasta el 31 de diciembre de 1995.
Proceso de Desafiliación de una AFP
La desafiliación de una AFP es un proceso que te permite abandonar el Sistema Privado de Pensiones (SPP) y reingresar al Sistema Nacional de Pensiones (SNP)
Pasos para la desafiliación de tu AFP
Los pasos que debes seguir para la desafiliación de una AFP son:
· Verificar los requisitos
· Reunir los documentos necesarios
· Verificación y confirmación de la ONP: Una vez presentada la solicitud, la Oficina de Normalización Previsional (ONP) verificará tu derecho a la pensión y el monto de la misma. Debes firmar una declaración jurada en la que expreses tu deseo de desafiliarte, reconociendo la irreversibilidad del proceso.
· Transferencia de fondos a la ONP: Tras confirmar tu deseo de desafiliarte, tu AFP transferirá el saldo de tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC) y el valor del Bono de Reconocimiento a la ONP. Los aportes voluntarios y su rentabilidad se usarán para compensar la deuda generada por la diferencia de aporte entre el SNP y las AFP.
Documentación necesaria para la desafiliación
Como afiliado al Sistema Privado de Pensiones (SPP) debes presentar los siguientes documentos con tu solicitud de desafiliación para demostrar que cumples con los requisitos de desafiliación:
· Un documento de identificación válido.
· Certificado(s) o declaración jurada de empleo firmado y sellado por los empleadores, que incluyen direcciones actualizadas de ubicación de los libros de planillas.
· En el caso de un Asegurado Facultativo, una copia clara de la resolución. Si la ONP no la ha emitido, se deben presentar los comprobantes de pago correspondientes.
· Una copia de una factura de agua o luz del domicilio donde vive la persona que solicita la desafiliación.
· La liquidación de beneficios sociales firmada y sellada por el empleado.
· Certificados de retención de la 5ta categoría.
· Las boletas de pago firmadas y/o selladas por el empleado, cada boleta representa un mes de contribución.
·
¿Qué ocurre después de la desafiliación de una AFP?
Una vez que te has desafiliado de tu AFP, hay una serie de eventos y cambios que se producirán:
Transferencia de Fondos a la ONP: Una vez que se confirme la desafiliación, tu AFP transferirá el saldo de tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC) y el valor del Bono de Reconocimiento a la ONP.
Cambio de Sistema de Pensiones: Al desafiliarte de tu AFP, estás optando por salir del Sistema Privado de Pensiones (SPP) y volver al Sistema Nacional de Pensiones (SNP). Esto significa que ya no estás bajo la administración de una entidad privada y que tus aportes se gestionarán de acuerdo con las regulaciones y disposiciones del SNP.
Nuevo Cálculo de Pensión: El monto de tu pensión se calculará de acuerdo con las reglas del SNP. Esto puede implicar una pensión diferente a la que habrías recibido si hubieras permanecido en el SPP.
Obligaciones de Aportes Continuados: Aunque te desafilias de la AFP, aún tendrás la obligación de continuar haciendo aportes al SNP. La tasa de aporte al SNP puede variar con respecto a la que tenía en la AFP.
¿Cómo afecta la desafiliación a tus ahorros de pensión?
La desafiliación de una AFP puede tener un impacto significativo en tus ahorros de pensión, tanto en el corto como en el largo plazo.
Al pasar del SPP al SNP, tus ahorros para la jubilación serán administrados por el Estado, en lugar de una entidad privada. Esto podría cambiar la manera en que se invierten tus ahorros y, potencialmente, el rendimiento de tu inversión.
El SNP y el SPP tienen métodos distintos para calcular las pensiones. En el SPP, tu pensión depende del monto ahorrado en tu CIC y del rendimiento de las inversiones. En el SNP, se basa en un sistema de reparto, lo que significa que su pensión se calcula en función de sus aportes y del número de años que ha trabajado. Por lo tanto, el monto de tu pensión puede cambiar si te desafilias de una AFP.
¿Puedes volver a afiliarte a una AFP después de la desafiliación?
Una vez que te has desafiliado de tu AFP y te has reincorporado al Sistema Nacional de Pensiones (SNP), no puedes volver a afiliarte al Sistema Privado de Pensiones (SPP). La desafiliación del SPP y la reincorporación al SNP es un proceso irreversible.
Este es uno de los motivos por los que es tan importante que consideres cuidadosamente todas las indicaciones antes de tomar la decisión de desafiliarte de tu AFP. Asegúrate de entender completamente cómo afectará este cambio a tus ahorros de jubilación y a tus futuros ingresos de pensión.
Alternativas a la Desafiliación de una AFP
Antes de optar por la desafiliación de una AFP, es importante evaluar todas las opciones disponibles. dependiendo de tus circunstancias financieras y necesidades de jubilación
Otras opciones a considerar antes de la desafiliación
La desafiliación de una AFP es una decisión importante que puede tener un impacto significativo en tu seguridad financiera durante la jubilación. Antes de tomar esta decisión, es posible que desees considerar algunas de las siguientes opciones:
Cambio de AFP:
Si estás insatisfecho con tu AFP actual, puedes considerar el cambio a otra AFP dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP). Esta puede ser una opción atractiva si encuentras otra AFP que ofrece mejores rendimientos, menores comisiones o un mejor servicio al cliente.
Aportes voluntarios:
Si deseas aumentar el tamaño de tu fondo de pensiones, podrías considerar hacer aportes voluntarios a tu AFP. Esto puede ser especialmente útil si estás cerca de la jubilación y deseas aumentar tus ahorros para esta etapa.
Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS):
En caso de una enfermedad grave o fallecimiento, este seguro proporciona beneficios a los afiliados ya sus beneficiarios. Antes de desafiliarte, es importante que entiendas cómo se verán afectados tus beneficios de SIS.
Cambio de AFP versus desafiliación
Cambiar de AFP y desafiliarse son dos acciones diferentes con consecuencias distintas en el sistema de pensiones peruano. Entender estas diferencias es esencial para tomar decisiones informadas sobre tus finanzas de jubilación.
Cambio de AFP
El cambio de AFP implica simplemente mover tus fondos de jubilación de una AFP a otra dentro del Sistema Privado de Pensiones. Podrías querer hacer esto si encuentras que otra AFP ofrece mejores tasas de rentabilidad, un mejor servicio al cliente, o si tienes otras razones personales.
Desafiliación de AFP
La desafiliación de una AFP es un proceso más complejo. Este proceso implica salir completamente del SPP y, generalmente, trasladarse al Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).
La desafiliación puede ser atractiva si crees que el SNP ofrece mejores beneficios para tu situación específica. Sin embargo, este proceso tiene sus propios requisitos y consecuencias. Por ejemplo, debe cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como haber contribuido al SNP antes de unirse al SPP. Además, tras la desafiliación, tus aportes y la rentabilidad pasan a ser parte del sistema de reparto del SNP.
