El retiro del 95,5% de las AFP en Perú es un tema de gran relevancia y actualidad en el ámbito financiero y de pensiones. Ante la creciente necesidad de acceso a los fondos acumulados, es fundamental que tengas una información clara y completa sobre este proceso.
Conoce aquí los requisitos, pasos a seguir y consideraciones importantes al solicitar el retiro del 95,5% de las AFP en Perú.
¿Qué es el retiro del 95,5% de las AFP?
El retiro del 95.5% de las AFP es un beneficio que brinda la opción de pedir la entrega de hasta el 95,5% del saldo total de tu cuenta individual de capitalización (CIC) al llegar a la edad de jubilación. El 4,5% restante será transferido directamente por la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) a EsSalud.
Además, este beneficio establece la imprescriptibilidad del cobro de las contribuciones que se han deducido al trabajador y no han sido pagadas por el empleador. Esto significa que no hay un límite de tiempo para reclamar estos aportes descontados, pero no pagados, protegiendo así los derechos del trabajador.
Contexto e historia del retiro del 95,5%
En el 2016 se promulgó la ley 30.425. Esta ley estableció el retiro del 95,5%, según ciertos lineamientos y parámetros, de las AFP en Perú. Esta medida fue controvertida y marcó un cambio significativo en la forma en que se gestionan los fondos de pensiones en el país.
Antes de la implementación de esta ley, los fondos acumulados en las cuentas de las AFP se entregaban a los afiliados al llegar a la edad de jubilación, a través de una pensión mensual.
El sistema permitía solo el retiro de un pequeño porcentaje de los fondos acumulados en las cuentas de las AFP, o la compra de un seguro que proporcionaría un flujo de ingresos en la jubilación.
Sin embargo, con la promulgación de la ley 30.425, los afiliados a las AFP ahora pueden retirar hasta el 95,5% de sus fondos acumulados al llegar a la edad de jubilación. El 4,5% restante se deposita en una cuenta de EsSalud para cubrir necesidades futuras de atención médica del afiliado.
La ley 30.425 fue el resultado de un debate político y social significativo en el Perú. Sus defensores argumentaban que permitiría a los afiliados tener un mayor control sobre sus fondos de pensiones y proporcionaría un alivio financiero inmediato a quienes necesitaran acceso a dinero en efectivo.
Sin embargo, los críticos argumentaron que la medida podría poner en riesgo la seguridad financiera a largo plazo de los jubilados si no administraban cuidadosamente sus fondos retirados.
Por lo tanto, a pesar de que la medida puede proporcionar a los afiliados un acceso más inmediato y directo a sus fondos de pensiones, también lleva consigo un riesgo financiero significativo.
Requisitos para el retiro del 95,5%
Los requisitos que se deben cumplir para poder acceder al retiro del 95.5% en cualquiera de las AFP en la cual te encuentres afiliado son:
Edad y antigüedad en el sistema
La edad que debes tener para acceder al retiro del 95.5% es de 65 años. Sin embargo, si tienes 50 años y estás bajo el Régimen Especial de Jubilación Anticipada para Desempleados (REJA) o jubilación anticipada ordinaria (JAO), puedes hacer el retiro del 95.5%.
Estado de empleo
Para acogerte el Régimen Especial de Jubilación Anticipada para Desempleados y poder solicitar el 95.5% de tus fondos en la AFP, tienes que tener al menos 12 meses desempleado.
Si tienes 65 años o tienes una jubilación anticipada ordinaria, debes estar empleado para solicitar el 95,5 %.
Documentación necesaria para el retiro
Los documentos que debes presentar para realizar el retiro del 95.5% son:
Afiliados con 65 años:
· Documento Nacional de Identidad (DNI) vigente.
· Certificado de aportaciones emitido por la AFP.
Régimen de Jubilación Anticipada por Desempleo (REJA)
· DNI vigente.
· Certificado de aportaciones emitido por la AFP.
· Certificado de desempleo expedido por el Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo (MTPE).
Régimen de Jubilación Anticipada ordinario
· DNI vigente.
· Certificado de aportaciones emitido por la AFP.
Régimen de Jubilación Anticipada ordinario Trabajo de Alto Riesgo (REJAR)
· DNI vigente.
· Certificado de aportaciones emitido por la AFP.
· Certificado médico que acredite una enfermedad terminal emitida por un médico especialista.
Proceso para solicitar el retiro del 95,5%
Este es el proceso a seguir si quieres solicitar el 95.5% de la AFP:
Pasos para iniciar el proceso de retiro
Debes cumplir una serie de pasos:
Paso 1: Dirígete a tu AFP, donde recibirás una asesoría integral para conocer las opciones disponibles y tomar una decisión informada, ya sea de forma presencial o remota.
Paso 2: Firma la Constancia de Estimaciones de Opciones de Retiro y/o Pensión que te proporcionará tu AFP.
Paso 3: Completa el Formato de Decisión de Opción de Retiro y/o Pensión. Tienes un plazo mínimo de siete (7) días hábiles para hacerlo.
Tiempos y fechas clave para el retiro
Una vez que cumplas con los pasos anteriores, recibirás el monto correspondiente en un plazo máximo de tres (3) días hábiles.
¿Cómo recibir tus fondos retirados?
Los fondos serán depositados en tu cuenta bancaria. La AFP transferirá electrónicamente el monto y estarán disponibles en tu cuenta bancaria en el plazo establecido.
Impacto del retiro del 95,5% en tu pensión futura
Una vez que retires el 95.5% de tu cuenta individual de capitalización (CIC), ya no podrás acceder a una pensión, ya que pierdes la condición de pensionista. Así mismo, tus familiares pierden el beneficio de la cobertura por prestaciones de salud de EsSalud al momento de tu fallecimiento.
Factores a considerar antes de solicitar el retiro
Antes de solicitar el retiro de tus fondos de AFP, es importante que consideres los siguientes factores:
· Evaluación de tus necesidades financieras: Analiza tus necesidades financieras actuales y futuras. Considera si el retiro de los fondos de AFP es la mejor opción para satisfacer esas necesidades o si existen alternativas más adecuadas.
· Pérdida de tu pensión: Evalúa cómo el retiro de fondos afectará tu economía futura, ya que no contarás con una pensión en tu jubilación. Considera el impacto en tu economía por la pérdida de este ingreso.
· Evaluación de otras opciones: Investiga si existen otras opciones disponibles que puedan satisfacer tus necesidades financieras sin tener que retirar una gran parte de tus fondos de AFP. Por ejemplo, podrías considerar la posibilidad de obtener un préstamo o buscar fuentes de ingresos adicionales para cubrir tus necesidades financieras actuales.
· Impacto en la protección social: Considera el impacto que el retiro de los fondos de AFP podría tener en tu protección social a largo plazo. Evalúa cómo podría afectar tu capacidad para enfrentar emergencias, cubrir gastos médicos u otros imprevistos.
Implicaciones fiscales del retiro del 95,5%
El retiro del 95,5% de las AFP en Perú se encuentra gravado con el Impuesto a la Renta. La Ley del Impuesto a la Renta establece que los retiros de las AFP están sujetos a una tasa progresiva de impuesto, que varía según el monto total retirado. Además, existen deducciones y exoneraciones específicas que pueden aplicarse según las circunstancias individuales
Consecuencias fiscales y cómo mitigarlas
Para mitigar las consecuencias fiscales del retiro del 95,5% de las AFP en Perú, es recomendable que tomes en consideración los siguientes aspectos:
· Planificación financiera: Antes de realizar el retiro, es importante evaluar tus necesidades financieras y los impactos fiscales asociados. Puedes consultar con un asesor financiero o un profesional en impuestos para analizar las estrategias más adecuadas en tu situación particular.
· Utilización de deducciones y exoneraciones: Asegúrate de conocer y aprovechar las deducciones y exoneraciones fiscales aplicables en tu caso. Esto puede incluir gastos médicos, enfermedades graves u otros conceptos que puedan reducir tu carga tributaria.
