Si tienen un emprendimiento en Perú y buscan financiamiento para empresas Perú 2021, por suerte existen varias opciones en especial para las pymes, así que les acercamos las ofertas de financiamiento para empresas en el Perú en 2021.
¿Qué son las PYMES y las MYPES?
PYMES: El término Pymes, es por el acrónimo de pequeñas y medianas empresas, es decir se trata de las empresas que tienen menos o hasta 250 trabajadores en total y cierto rango de facturación.
Dicho tipos de empresas no cuentan con un gran tamaño ni una gran facturación, y un número limitado de trabajadores, además de no disponer de grandes recursos como empresas de gran tamaño. En base al país en la que estén, las pymes, se clasifican en base a las ventas anuales y por el rubro en el que se desempeñan.
MYPES: En el caso de las MYPES, estas son el acrónimo de micro y pequeñas empresas, siendo organizaciones con un número de trabajadores y facturación inferior a las Pymes.
Ventajas
A la hora de las ventajas de iniciar una pequeña o mediana empresa, sobresalen por:
- Agilidad y flexibilidad
- Bajo nivel de exigencia en papeleo
- Facilidad para modificar aspectos en su estructura
- Mayor unidad e independencia de la dirección de la empresa
- Además de conformar un gran conjunto de creadoras de empleo en el país.
Desventajas
Entre las desventajas de las PYMES, sobresale el:
- Tener menor capacidad económica y a la hora de competir
- Mayor retraso tecnológico
- Falta de capital para realizar inversiones
- Dificultad para obtener créditos/préstamos para comprar maquinaria
- Menor capacitación y formación técnica por ende baja cualificación del personal
- Poco personal y dificultad para conseguirlo ante la competencia con las grandes empresas que ofrecen más posibilidades de desarrollo profesional y mejores salarios.
¿Puedo pedir un préstamo online para mi empresas en Perú?
Los créditos para empresas, el poder solicitar un préstamo online no suele ser posible, si bien puede que le permita iniciar solicitudes por Internet, aunque no podrán completar el trámite y obtener el dinero del préstamo.
Requisitos para obtener un préstamo para financiamiento de PYMEs
Entre los requisitos para obtener un crédito PYME en Perú varían entre las entidades, además de varias las modalidades.
Financiamiento para Empresas Perú 2021
Una de las opciones de financiamiento a tasas subsidiadas es Perúcomex, que dispone de un exitoso programa de Preparación y Acceso al Financiamiento a través de cuatro fases que está especialmente diseñado para la PYME peruana, siendo del sector empresario que más necesidades de financiamiento requieren.
Mejores préstamos para capital trabajo
- Datos a Diciembre 2021
Financiamiento para Empresas Perú 2021: Programa Financiamiento Perú comex
Entre las diferentes fases del Programa Perú comex, se realiza un análisis interno de la empresa, además de identificación e implementación de planes de acción, para luego tratar sobre el ordenamiento administrativo-contable para el acceso al financiamiento.
En otro de los módulos se trata sobre la preparación y proyección del flujo de caja y la contabilidad. En el último módulo, deben cuantificar la necesidad de financiamiento e Identificar la mejor alternativa de financiación para la empresa.
Tras pasar positivamente las fase 1 y 2, la empresa/empresario podrá tener reuniones personalizadas con los consultores de Perú comex con la finalidad de preparar el expediente o file crediticio. A partir la red de contactos en Instituciones Financieras, se coordina y acompaña a reuniones con funcionarios comerciales de Instituciones financieras. A fin de conseguir el financiamiento deseado para la empresa.
Perú comex dispone de un programa de Preparación y Acceso al Financiamiento dividido en 4 fases especialmente para la PYME peruana.
Fases del Programa
FASE 1 – ANÁLISIS Y ORDENAMIENTO
- Primer Módulo: Análisis Interno de la empresa, identificación e implementación de planes de acción
- Segundo Módulo: Ordenamiento Administrativo-contable para acceso al financiamiento
FASE 2 – CAPACITACIÓN
- Tercer Módulo: Prepárese y proyecte su flujo de caja y conozca su contabilidad
- Cuarto Módulo: Cuantifique su necesidad de financiamiento e Identifique la mejor alternativa de financiación
FASE 3 – ALISTAMIENTO
Luego de superar exitosamente la fase 1 y 2, la empresa/empresario acceden a reuniones personalizadas con nuestros consultores para la preparación del expediente o file crediticio.
FASE 4– ACCESO A LA RONDA FINANCIERA PERSONALIZADA
A partir de la red de contactos de Perú comex en diferentes Instituciones Financieras, realizamos la coordinación y acompañamiento en las reuniones con funcionarios comerciales de Instituciones financieras.
Financiamiento para Empresas Perú 2021: Financiamiento Mincetur
El Fondo Crecer facilita financiamiento a empresas exportadoras. Además de contar con el Fondo Mipyme las empresas exportadoras peruanas para iniciar el proceso de internacionalización, pueden acceder al financiamiento con el respaldo del Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (Mincetur). El Fondo Crecer y el fortalecimiento del Fondo Mipyme impulsan acuerdos comerciales a partir de fondos para fortalecer a las empresas exportadoras del Perú.
FINANCIAMIENTO DE COMERCIO EXTERIOR
PROGRAMA DE SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN – SEPYMEX
El SEPYMEX es un programa de cobertura de créditos para la exportación en las etapas pre y post embarque otorgados por instituciones financieras nacionales. El programa permite mejorar el acceso al financiamiento de la pequeña y mediana empresa con ventas anuales de hasta US$ 30 millones, promoviendo la actividad exportadora. La administración del programa está a cargo de COFIDE.
Financiamiento para Empresas Perú 2021: Fondo Crecer
Permite mejorar el financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) y las empresas exportadoras que cuenten con ventas de hasta 30 millones de dólares, a partir de productos financieros, otorgándoles garantías para el crédito de capital de trabajo o para adquirir activos fijos, el invertir en fondos inversión que financiarse.
El Fondo Crecer beneficia hasta 150,000 micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes). Las que pueden suscribirse para ofrecer financiamiento a tasas de interés atractivas a partir de la garantía del fondo. Disponiendo de recursos de los esquemas de cobertura y préstamos a favor de las mipymes peruanas.
El Fondo Crecer, dispone de coberturas, créditos e inversiones, ofrece garantías de créditos. Además de otorgar garantías a la emisión de papeles en el Mercado Alternativo de Valores (MAV), impulsando el ingreso de las pequeñas y medianas empresas (pymes) financiándose. A la vez de potenciar el MAV ya que garantiza el 50% de la emisión (de papeles comerciales) mejora la clasificación y las tasas de interés.
Además, se busca que se sumen fondos de inversión (autorizados y supervisados por la Superintendencia del Mercado de Valores -SMV) para que formen parte ayudando a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) para inversiones del Fondo Crecer.
Financiamiento para Empresas Perú 2021: Fondo Mipyme
Es otra de las ayudas para las empresas exportadoras, que cuentan con ventas de hasta 30 millones de dólares, siendo de los más reconocidas ayudas a las empresas en el Perú.
El Fondo MIPYME se creó en base a Ley N° 30230, estableciendo medidas tributarias, simplificación de procedimientos y permisos para la promoción y dinamización de la inversión en el país.
La finalidad del Fondo MIPYME es fortalecer el desarrollo productivo de la micro, pequeña y mediana empresa (MIPYME), a partir de la mejora de las condiciones de acceso al financiamiento y el incremento de sus niveles de productividad. El Fondo MIPYME dispone de mecanismos financieros y no financieros.
Préstamos Cofide para MYPES
Mediante la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE) pueden acceder al Fondo de Desarrollo de la Microempresa que permite financiar capital de trabajo y activos fijos.
Características
- Es otorgado por medio de entidades financieras como Compartamos o Crac Raíz
- Pueden pedir el crédito personas naturales o jurídicas, para lo que tienen que figurar como pequeñas empresas
- Los montos promedio son de S/. 50,000 y pueden pedir un máximo de hasta S/. 100,000.
Administrado por la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE):
El Comité de Dirección del Fondo MIPYME busca asegurar el cumplimiento de las políticas, estrategias y objetivos del fondo. Lo integran representantes del Ministerio de Economía y Finanzas, Ministerio de la Producción, Ministerio de Agricultura y Riego, Ministerio de Comercio Exterior y Turismo y del Consejo Nacional de la Competitividad.
- El plazo de vigencia del Fondo MIPYME será de 10 años.
Recursos del Fondo MIPYME
- Instrumentos financieros: 500 millones de nuevos soles a financiamiento de fondos de garantía o afianzamiento para empresas del sistema financiero o mercado de valores.
- Instrumentos no financieros: 100 millones de nuevos soles al incremento de la productividad de las MIPYME, vía instrumentos de difusión tecnológica, innovación empresarial y mejora de la gestión y encadenamientos productivos y acceso a mercados.
Financiamiento para Empresas Perú 2021: Programa de Apoyo a la Internacionalización (PAI)
Pueden postular al Programa de Apoyo a la Internacionalización (PAI), que busca fortalecer, promover e incentivar la internacionalización de las empresas peruanas, a partir del financiamiento parcial no reembolsable de sus proyectos de comercio exterior, ayudando a empresas exportadoras de sectores de agroindustrias, textil, servicios, manufactura, metalmecánica y pesca en mercados como Estados Unidos, México, Francia, Reino Unido, Suiza, China, Chile, Italia y Japón. El PAI dispone de cuatro diferentes modalidades de participación:
- Potenciamiento de exportaciones
- Licitaciones y Alianzas internacionales
- Franquicias
- Implantación comercial
PROGRAMA DE APOYO A LA INTERNACIONALIZACIÓN (PAI)
El PAI busca fortalecer, promover e incentivar el proceso de internacionalización de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMEs) peruanas permitiendo mejorar la competitividad de las mismas, y a la vez reducir sus riesgos y optimizando sus capacidades y habilidades de gestión en proyectos de comercio exterior, en base al cofinanciamiento no reembolsable de actividades para la internacionalización.
El Programa propuesto por el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo, y el Operador del programa el consorcio ADEX- Swisscontact y cuenta con recursos del Fondo Mipyme.
Financiamiento para Empresas Perú 2021: Financiamiento a través de bancos
Las empresas peruanas también disponen de obtener financiamiento a través de bancos, tomando préstamos aunque puede que implique altos intereses a la hora de devolver el préstamo, si bien tiene sus ventajas y según qué entidad financiera elijan. Muchas veces es recomendable buscar financiamiento mediante programas específicos y especialmente diseñados para tal fin, que confiar en entidades bancarias que por diferentes motivos no ofrezcan lo que se busca y necesita, más allá de la promesas que realicen a través de sus productos.
Crédito Multipropósito Banco de Crédito del Perú
Requisitos y características
- Presentar una garantía hipotecaria
- Tener ventas por un total de S/. 120 M al año
- La empresa debe tener antigüedad de 12 meses al menos
- Completar los formularios de solicitud
- Acompañar toda la documentación legal y financiera de la empresa
Programa Reactiva Perú
Existen préstamos para microempresas del Gobierno de Perú. Estos son otorgados en forma de préstamos a microempresas en Perú, mediante decreto presidencial fue lanzado el Programa Reactiva Perú.
Ofrece créditos para capital de trabajo, para empresas que por su situación económica no puedan invertir y mediante el préstamo volver a crecer. Dicho crédito permite que las empresas cumplan con sus obligaciones en el corto plazo.
Créditos para MYPES Perú del gobierno
El gobierno peruano ofrece préstamos para pequeños negocios, como ayuda ante problemas financieros a partir del Programa Especial de Apoyo Financiero a la Micro y Pequeña Empresa da apoyo mediante dinero a las instituciones que financian a MYPEs.
Características
- Ofrece una línea de crédito mediante el sistema de Adjudicación Directa
- Pueden acceder al préstamo en soles
- Plazo de hasta 720 días para capital de trabajo
- Si el préstamo del dinero será activos fijos, los plazos serán de hasta 1,800 días
- Podrán obtener dinero en un monto de hasta S/. 6.000,00.
Línea de Crédito - PROMYPE Banco de la Nación
Mediante el Decreto Supremo N° 134 – 2006 - EF, surge el Programa Especial de Apoyo Financiero a la Micro y Pequeña Empresa (PROMYPE), para otorgar financiación a entidades especializadas en financiar a las Mype.
Modalidades de Uso
- Línea de Crédito Decreto Supremo N° 047-2006-EF, destinadas a financiar las colocaciones realizadas por las IFIs a través de las oficinas compartidas en el servicio de Ventanilla MYPE
- Línea de Crédito de Adjudicación Directa, destinada para que las IFIS financien capital de trabajo y adquisición de activos fijos para las MYPE.
Características
- Los préstamos son en moneda nacional
- Los préstamos podrán ser a plazo hasta 720 días (capital de trabajo) y hasta 1,800 días (activo fijo)
- El monto promedio de los créditos otorgados a Mypes es de hasta S/ 6.000,00.
Requisitos
-
- Solicitud de financiamiento firmado por representante legal
- Formato de Informe Comercial
- Estados financieros auditados de los 2 últimos años y de los trimestres del año actual. Si la solicitud de crédito se presenta entre Enero a Marzo del ejercicio del año siguiente, se considerarán los estados financieros del año anterior sin auditar
- Informes de Gestión Trimestral del año vigente y del periodo anterior
- En el financiamiento de activos fijos deberá presentar: Políticas para el otorgamiento y seguimiento de créditos a otorgarse bajo este tipo de línea de crédito e información relevante de la cartera de créditos (experiencia, productos, monto, calidad, etc.)
- Informe de la última Visita de Inspección de la SBS y respuestas
- Memoria del último año
- Informes de Clasificadoras de Riesgos del último año
- Políticas, Manuales y/o Reglamentos de Riesgos
- Políticas de Crédito, Manuales y/o Reglamentos
- Plan Estratégico
- Plan Operativo del año
- Flujo de Caja Operativo, histórico y proyectado, que refleje la fuente de repago de las obligaciones por monedas y las necesidades de financiamiento. El análisis del flujo de caja debe incorporar escenario pesimista
- Reportes N° 12 enviado a la SBS sobre apoyo financiero para la Micro y Pequeña empresa cuya fecha de corte concuerde con la fecha de la información financiera que sustenta la propuesta de crédito; es decir no mayor a 2 meses de antigüedad.
Según la evaluación realizada, podrán solicitar información adicional, y realizar visitas y/o entrevistas a funcionarios de esas entidades.
Lo importante para cualquier emprendedor es hacer crecer su negocio. Para ello, en general, necesita financiamiento. Y si es barato, como los programas gubernamentales de ayuda, mucho mejor.
