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Mejores préstamos personales 2022

Aquellos que buscan los mejores préstamos personales en Perú 2022, deben considerar varios aspectos a la hora de comparar entre bancos y cajas y conocer qué banco cobra menos intereses en préstamos personales 2022 Perú y decidir cuál es mejor para el fin que quieran utilizar el dinero.
 

Mejores préstamos personales Mayo 2020

 

Desde 2020 vienen creciendo las solicitudes de préstamos de consumo que otorgan cajas, bancos y demás entidades financieras, si bien se trata de montos en promedio bajos, desde S/5,000 hasta S/10,000. 

Así como casos particulares en los que solicitan montos más pequeños, lo que refleja la situación económica de las familias en el Perú a partir de la pandemia del COVID 19 al generarle deudas, quedar desempleados, bajar sus ingresos. Todo eso los empuja a pedir préstamos personales.

Entre los sectores que más recurren a un préstamo personal en Perú, son las personas que laboran en sectores más afectados por la pandemia del coronavirus, como el turismo, restaurantes, transportes, y demás recurriendo a sus bancos y financieras, son los que más tuvieron que solicitarles a su entidad una reprogramación de sus créditos personales, al verse afectados económicamente debiendo negociar sus pagos al tener obligaciones de pago con empleados, rentas, servicios, impuestos, y demás gastos. 

Los préstamos personales o préstamos de libre disponibilidad, suelen ser solicitados a un banco o caja para usar el dinero prestado para diversos fines personales como en vacaciones, compra de ropa y calzado, pagar deudas, y demás. Tiene mayores fines de uso que otros tipos de préstamo, pero en sí comparte con los otros que es dinero que el banco o caja presta a condición de devolverlo en cierto periodo de tiempo, en cuotas más intereses.

 

¿En qué puedo utilizar un préstamo personal?

Los préstamos personales dan la posibilidad de acceder a un crédito y poder pagarlo en cuotas mensuales lo que permite planificar dichos pagos. El dinero del préstamo personal pueden usarlo desde consolidar deudas hasta para pagar algún proyecto cuyo dinero en efectivo no alcanzan a pagar como el comprar electrodomésticos, una tv, artefactos, viajes, remodelar la vivienda o pagar estudios superiores, pagar deudas. Por eso es que le dicen préstamo personal.

 

La tasa de interés SÍ importa

Al ser préstamos no garantizados por prenda es decir por el objeto a adquirir, los bancos cobran un interés mayor que los demás préstamos. Algo a tomar en cuenta es la tasa de interés y los costos mensuales, así como conocer la cuota mensual para poder conocer si podrán pagar sin problemas la cuota mensual. Por lo que conviene conocer toda la información para conocer el préstamo personal más conveniente.

 

¿Qué es la TEA?

Es la tasa que deben pagar por el préstamo personal. Dicha tasa deben pagarla mensualmente en la cuota de pago. La TEA es considerada el principal componente del costo de un préstamo, por lo es muy importante al pedir un préstamo fijarse en la TEA.

 

Costos del préstamo personal

Otra aspecto a tener en cuenta a la hora de buscar entre los mejores préstamos personales 2020, son los costos, como los costos de mantenimiento y portes es por el envío de documentos, ya que esos son pagados de forma mensual y significan una diferencia entre un préstamo personal otro a la hora de comparar y decidir.

 

¿Los préstamos personales incluyen un seguro?

Los préstamos personales suelen incluir un seguro de desgravamen que protege ante invalidez o fallecimiento; el préstamo es cancelado de forma completa ante dicha eventualidad. La prima del seguro se paga mensualmente como parte de la cuota.

 

Mejores préstamos personales 2022: BBVA

BBVA  ofrece préstamos personales, las principales ventajas son:

  • Paga tu primera cuota en 60 días
  • Escoge la fecha de pago y cámbiala cuando necesites
  • Tu última cuota es gratis, si ya recibes tu sueldo con BBVA

 

Solicitar préstamo BBVA

 

Mejores préstamos personales 2022: Préstamo personal con garantía hipotecaria Rebajatuscuentas.com

Rebajatuscuentas.com es una entidad financiera que conecta a todo aquel que solicita un préstamo con garantía hipotecaria con fondos de inversión o inversionistas, reduciendo así intermediarios y permitiendo que el inversor tenga una rentabilidad mayor y un préstamo más económico. 

De esta forma, puedes solicitar el préstamo aún cuando no tengas sustentos de ingresos, y/o cuando tengas un mal reporte crediticio en Infocorp.

Estas son las principales características de los préstamos con RebajaTusCuentas.com:

  • Puedes dar en garantía cualquier tipo de inmueble, siempre y cuando esté debidamente registrado en SUNARP y se encuentre ubicado en Lima, Trujillo, Chiclayo, Arequipa o Cusco.
  • Tienes hasta 120 meses para pagar el préstamo
  • Puedes obtener hasta el 30% del valor de tu inmueble como préstamo.
  • La deuda se paga en cuotas mensuales más intereses.
  • Las tasas de interés van desde 1.5% mensual.
  • Los desembolsos se dan hasta en 10 días, siempre dependerá de la velocidad con la que presentes los documentos requeridos.
  • Puedes estar mal reportado en Infocorp y no tener un sustento formal de ingresos.
  • Te asesoran desde el inicio de tu solicitud hasta que recibes y terminas de pagar tu préstamo.

 

Mejores préstamos personales 2022: Préstamo personal CMCP Lima

Caja Metropolitana oferta un crédito personal de libre disponibilidad, en moneda nacional, para personas naturales, permitiéndoles atender múltiples necesidades de índole personal. Está dirigido a trabajadores dependientes, cesantes y/o jubilados. Estas son sus principales características:

  • Pago en cuotas mensuales
  • Plazo de 5 a 48 meses
  • Moneda: nuevos soles
  • Monto mínimo de préstamo: S/ 500. Máximo: según capacidad de endeudamiento. 
  • Sin comisión de desembolso, ni gastos por mantenimiento de cuenta

En cuanto a los requisitos, es necesario:

  • Ser trabajador dependiente, cesante y/o jubilado
  • Ingreso mensual neto de S/ 850.00
  • Antigüedad laboral mínima de 1 año
  • Copia de documento de identidad del solicitante y cónyuge de ser el caso
  • Copia del último recibo cancelado de agua, luz o teléfono fijo
  • Presentar último estado de deuda de tarjetas de crédito y cronograma de préstamo

 

Mejores préstamos personales 2022: Préstamo personal online Banco de Comercio

Banco de Comercio oferta un préstamo personal online con los siguientes beneficios:

  • Evaluación en línea, rápida y fácil
  • Desembolso en cualquier agencia a nivel nacional, presentando tu DNI
  • Seguro de desgravamen

En cuanto a sus características: 

  • Monto desde S/ 800 hasta S/ 66,000
  • Plazos desde 3 hasta 48 meses
  • Documentación mínima
  • Sin penalidad por prepagos o cancelación anticipada

Por último, estos son los requisitos necesarios para acceder al préstamo personal online de Banco de Comercio: 

  • Historial y buen comportamiento crediticio
  • Documentación mínima: documento de identidad, recibo de servicios, boletas de pago o recibos por honorarios
  • Ingresos:
    • Trabajador dependiente 5ta categoría: ingreso neto mensual desde S/ 800.00
    • Trabajador independiente 4ta categoría: ingreso neto mensual de S/ 1,500.00
  • Antigüedad Laboral:
    • Dependientes: 1 año de continuidad laboral o dos de continuidad en empleo anterior con un máximo de 90 días de cese laboral entre el anterior y el actual
    • Profesional independiente: 2 años de prestación de servicios. Se debe diferenciar entre el ejercicio profesional y el desempeño de oficios, en cuyo caso este último no será admitido. 
  • Firma de cónyuge para préstamos mayores de S/ 5,000

 

Tabla Comparativa entidades préstamo personal

A continuación, le acercamos la comparativa ordenada de menor a mayor tasa de interés cobrada, para un préstamo personal en Lima por S/. 10 000 a 12 meses (según datos de la SBS). 
 
Entidad
TCEA(*)
Cuota
CMCP LIMA
28.19 %
953.10
BANCO DE COMERCIO
29.03 %
954.23
MITSUI AUTO FINANCE
29.71 %
956.73
CRAC PRYMERA
30.07 %
959.63
CMAC AREQUIPA
34.49 %
975.94
EDPYME CREDIVISION
34.81 %
1021.14
BANCO GNB
38 %
998.18
BBVA
44.92 %
1015.81
BANBIF
45.85 %
1019.53
CMAC CUSCO
46 %
1016.95
SCOTIABANK PERU
47.17 %
1021.98
INTERBANK
50.07 %
1031.24
CMAC TACNA
51.57 %
1039.29
CMAC DEL SANTA
56.54 %
1056.87
BANCO DE CREDITO
58.45 %
1064.43
FINANC. PROEMPRESA
61.13 %
1068.94
PERUANA SOLUCIONES
67.46 %
1093.18
CRAC RAIZ
69.65 %
1103.84
CMAC SULLANA
71.96 %
1104.32
FINANC. CREDINKA
74.3 %
1115.83
BANCO RIPLEY
76.95 %
1120.03
CMAC PIURA
81.03 %
1134.41
FINANCIERA CONFIANZA
84.12 %
1146.46
CMAC ICA
84.87 %
1142.95
CMAC TRUJILLO
85.43 %
1146.55
CMAC HUANCAYO
85.57 %
1151.47
ALFIN BANCO
85.96 %
1147.79
BANCO FALABELLA
86.01 %
1195.37
COMPARTAMOS FINANCIE
86.26 %
1173.00
MIBANCO
86.5 %
1154.85
BANCO PICHINCHA
87.35 %
1151.98
FINANCIERA EFECTIVA
92.8 %
1186.80
CREDISCOTIA
107.74 %
1228.30
 
 
De este ranking se desprende que los mejores créditos personales en la actualidad son los que ofrece CMCP Lima, Banco de Comercio y Mitsui Auto Finance. En ambos casos, las tasas de interés no llegan al 30% anual.
 
 

Adicionalmente, es importante que revises la lista que a continuación dejamos con un comparador de Entidades bancarias, cajas de ahorro y demás entidades que ofrecen créditos personales en Perú.

 

 

Producto
Valor Cuota
TEA
Pago Total
BCP (crédito personal efectivo)
S/ 907.38
16.00%
S/ 10,907
Cooperativa Pacífico (préstamo ordinario)
S/ 898.14
15.00%
S/ 10,778
Interbank (préstamo efectivo)
S/ 898.22
14.00%
S/ 10,779
Santander (préstamo personal)
S/ 909.41
16.99%
S/ 10,913
Prymera (crédito micash)
S/ 980.82
35.70%
S/ 11,820
Efectiva Tu Financiera (crédito en efectivo)
S/ 984.23
37.00%
S/ 11,811
Afluenta (Préstamo Personal - Perfil C)
S/ 1,027.11
36.00%
S/ 12,525
Banco GNB (Préstamo Personal)
S/ 860.52
5.00%
S/ 10,366
Diners Club International (Préstamo Personal Diners)
S/ 876.73
9.90%
S/ 10,521
BBVA (Préstamo Libre Disponibilidad)
S/ 882.13
10.50%
S/ 10,706
Scotiabank (Préstamo Libre Disponibilidad con Clubsueldo)
S/ 892.10
12.50%
S/ 10,735
Scotiabank (Préstamo Libre Disponibilidad)
S/ 896.30
13.50%
S/ 10,786
Banco Falabella (Crédito Efectivo)
S/ 892.43
12.55%
S/ 10,709
Banbif (Préstamo Efectivo)
S/ 892.55
12.90%
S/ 10,711
Caja Piura (Credipersona)
S/ 907.28
16.50%
S/ 10,887
Caja Municipal ICA (Crédito Personal Directo)
S/ 919.71
20.00%
S/ 11,037
Caja Cusco (Consumo Personal)
S/ 923.38
20.27%
S/ 11,081
Caja Arequipa (Crédito Directo)
S/ 929.94
21.40%
S/ 11,159
Caja Sullana (Crédito Personal)
S/ 930.57
23.00%
S/ 11,167
Financiera Credinka (Crédito Consumo Personal)
S/ 940.43
25.00%
S/ 11,285
Banco de Comercio (Maxi Préstamo)
S/ 942.28
25.00%
S/ 11,307

 

A la hora de buscar entre los mejores préstamos personales 2022, hay que considerar los aspectos mencionados y saber para que fines usarán el dinero y si lo podrán devolver en las cuotas acordadas con el banco. 

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  1. Nuevo
    #41
    19/01/21 12:37
    Actualmente vengo buscando un préstamo para una inversión en un bien inmueble y remodelar mi negocio, que banco me recomiendan? 
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