Invertir en Exchange-Traded Funds (ETFs) se ha convertido en una opción atractiva para los inversores en Perú que buscan diversificar sus carteras y acceder a una amplia gama de activos financieros.
Los ETFs ofrecen ventajas como la diversificación, la liquidez y la transparencia. En este artículo, explicaremos los pasos esenciales para comprar ETFs online desde Perú, lo que te permitirá aprovechar las oportunidades del mercado global desde la comodidad de tu hogar.
Comprar ETFs listados en la BVL
Comprar ETFs listados en la Bolsa de Valores de Lima (BVL) es una forma eficiente de invertir en una variedad de activos y sectores, tanto locales como internacionales. Aquí tienes los pasos generales para comprar ETFs en la BVL:
Paso 1: Selección de un Bróker en Línea
El primer paso es elegir un bróker en línea que ofrezca acceso a la Bolsa de Valores de Lima y permita la compra de ETFs. Asegúrate de que el bróker esté debidamente regulado y tenga una buena reputación. Algunos brókers locales e internacionales ofrecen servicios en Perú, por lo que debes investigar y comparar sus comisiones, plataformas y servicios para tomar una decisión informada.
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Paso 2: Abrir una Cuenta de Inversión
Una vez que hayas seleccionado un bróker, deberás abrir una cuenta de inversión con ellos. Este proceso puede requerir la presentación de documentos de identificación y financiamiento inicial. Asegúrate de proporcionar la información necesaria de manera precisa y completa.
Paso 3: Investigación y Selección de ETFs
Antes de comprar ETFs, investiga y selecciona los que mejor se adapten a tus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Puedes utilizar herramientas de investigación proporcionadas por tu bróker o sitios web financieros para analizar la composición, el rendimiento pasado y los costos de los ETFs disponibles en la BVL.
Paso 4: Realización de la Compra de ETFs
Una vez que hayas abierto tu cuenta y seleccionado los ETFs que deseas comprar, puedes realizar la compra a través de la plataforma de inversión de tu bróker. Deberás especificar la cantidad de ETFs que deseas comprar y el precio al que estás dispuesto a comprarlos. Las órdenes de compra se pueden realizar durante las horas de mercado de la BVL.
Paso 5: Gestión de tu Cartera de ETFs
Después de comprar ETFs, es importante hacer un seguimiento y gestionar tu cartera de inversión. Puedes monitorear el rendimiento de tus ETFs a través de la plataforma de tu bróker y realizar ajustes según sea necesario para mantener tu estrategia de inversión.
Consideraciones Importantes:
Ten en cuenta que los ETFs cotizan en la BVL en moneda local, por lo que debes considerar el tipo de cambio si estás comprando ETFs que rastrean activos denominados en monedas extranjeras.
Evalúa los costos asociados a la compra y tenencia de ETFs, que pueden incluir comisiones de bróker, gastos de gestión del ETF (expense ratio) y tarifas de conversión de moneda.
La diversificación es una de las ventajas clave de los ETFs. Puedes diversificar tu cartera comprando ETFs que sigan diferentes índices o sectores.
Comprar ETFs listados en bolsas internacionales
Si estás interesado en invertir en los mercados financieros internacionales, una de las opciones que tienes es utilizar plataformas y brokers que te permitan acceder a ellos desde Perú.
Estas plataformas y brokers son intermediarios que te facilitan la compra y venta de activos como acciones, divisas, criptomonedas, materias primas, índices, etc. Además, te ofrecen herramientas de análisis, educación, noticias y asesoramiento para ayudarte a tomar mejores decisiones de inversión.
Plataformas y brokers internacionales accesibles desde Perú.
Algunas de las plataformas a las que puedes acceder desde Perú para comprar ETFs son:
Proceso de compra y seguimiento de ETFs internacionales.
El proceso de compra y seguimiento de ETFs internacionales es similar al de cualquier otro producto financiero, pero con algunas particularidades que conviene tener en cuenta. A continuación, se explican los pasos a seguir para invertir en ETFs internacionales de forma eficiente y segura.
· Elegir una plataforma de inversión: Para comprar y vender ETFs internacionales se necesita una plataforma de inversión que ofrezca acceso a los mercados donde cotizan estos productos. Es importante comparar las distintas alternativas y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y objetivos de cada inversor.
· Seleccionar los ETFs internacionales adecuados: Una vez elegida la plataforma de inversión, el siguiente paso es seleccionar los ETFs internacionales que se quieren comprar. Para ello, se debe tener en cuenta tu perfil de riesgo, el horizonte temporal, la rentabilidad esperada y la diversificación de la cartera.
· Ejecutar la orden de compra: Una vez seleccionados los ETFs internacionales que quieres comprar, se debe ejecutar la orden de compra en la plataforma de inversión. Para ello, se debe indicar el número de participaciones o el importe que se quiere invertir, el tipo de orden (a mercado, limitada, stop loss, etc.) y el plazo de validez (inmediata, diaria, hasta cancelación, etc.).
· Seguir la evolución de los ETFs internacionales: Una vez comprados los ETFs internacionales, debes seguir su evolución periódicamente para comprobar si se cumplen las expectativas o si es necesario realizar ajustes en la cartera.
· Ejecutar la orden de venta: Cuando quieras deshacer la posición en un ETF internacional, se debe ejecutar la orden de venta en la plataforma de inversión. Para ello, se debe indicar el número de participaciones o el importe que se quiere vender, el tipo de orden y el plazo de validez. Al igual que al comprar, se debe tener en cuenta el tipo de cambio y las posibles comisiones por operar en mercados extranjeros.
Consideraciones fiscales y regulaciones para el inversor peruano.
Si deseas diversificar tu cartera y aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado global, debes tener en cuenta algunos aspectos fiscales y regulatorios que pueden afectar tu rentabilidad y su cumplimiento legal:
- El primer aspecto que debes tener en cuenta es el impuesto sobre la renta que debes pagar por los ingresos que obtengas de tus inversiones en el exterior. Según la legislación peruana, los residentes fiscales en el país están sujetos al impuesto sobre la renta por sus rentas de fuente mundial, es decir, por los ingresos que generan tanto dentro como fuera del territorio nacional. Esto significa que si recibes dividendos, intereses, ganancias de capital u otros rendimientos de tus inversiones en el extranjero, deberás declararlos y pagar el impuesto correspondiente en el Perú.
Sin embargo, esto no implica una doble tributación, ya que el Perú tiene suscritos convenios para evitar la doble imposición con varios países.
- Otro aspecto que se debe considerar es el impuesto sobre la salida de divisas (ISD) que se aplica a las transferencias de dinero al exterior. Este impuesto tiene una tasa de 0.005% y se aplica sobre el monto total de la transferencia, sin importar el motivo ni el destino de la misma. El ISD se debe pagar al momento de realizar la operación cambiaria o bancaria correspondiente. El ISD tiene como objetivo controlar la fuga de capitales y evitar la evasión fiscal.
Hay que tener en cuenta que también puede afectar a los inversores peruanos que desean enviar dinero al exterior para realizar inversiones legítimas. Por eso, es importante tener en cuenta este costo adicional al momento de evaluar la rentabilidad de una inversión en el exterior.
- Finalmente, debes tener en cuenta las regulaciones cambiarias y financieras que rigen las operaciones con divisas y con instrumentos financieros extranjeros. Estas regulaciones tienen como objetivo preservar la estabilidad macroeconómica y financiera del país, así como prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
Beneficios de diversificar inversiones en ETFs a nivel global
La diversificación de inversiones en ETFs a nivel global ofrece una serie de beneficios significativos. Conoce aquí algunos de los principales beneficios:
Acceso a mercados y sectores internacionales.
Los ETFs globales te permiten acceder a una amplia gama de mercados internacionales, incluyendo mercados emergentes, desarrollados y fronterizos. Esto te brinda la oportunidad de aprovechar oportunidades de inversión en todo el mundo.
Protección contra volatilidades locales.
La diversificación global ayuda a reducir el riesgo de una cartera de inversión al distribuir los activos en diferentes regiones geográficas y clases de activos. Cuando un mercado o sector se desempeña mal, es posible que otros se comporten de manera diferente, lo que puede ayudar a mitigar las pérdidas.
Oportunidades de rendimientos en diferentes monedas.
Al invertir en ETFs internacionales, también estás diversificando en monedas extranjeras. Esto puede ser beneficioso en caso de fluctuaciones adversas en la moneda local, ya que las ganancias en moneda extranjera pueden compensar las pérdidas en la moneda local.
Riesgos y consideraciones al invertir en ETFs
Cuando inviertes en bolsas extranjeras a través de ETFs u otros instrumentos financieros, debes estar consciente de los costos, comisiones y tasas de cambio asociadas. Estas pueden variar significativamente según el bróker que utilices y la forma en que realices tus transacciones. A continuación, se presentan los principales costos y comisiones que debes considerar:
Comisiones de Compra y Venta:
Al comprar y vender ETFs en bolsas extranjeras, es probable que debas pagar comisiones a tu bróker. Estas comisiones pueden variar según el bróker y la cantidad de dinero que estés invirtiendo. Algunos brókers cobran comisiones fijas, mientras que otros usan estructuras de comisiones variables.
Comisiones de Custodia:
Algunos brókers pueden cobrar una tarifa de custodia para mantener tus inversiones en el extranjero. Esta tarifa suele ser anual y puede variar según la cantidad de activos que tengan bajo custodia.
Gastos de Gestión del ETF (Expense Ratio):
Cada ETF tiene un gasto de gestión anual conocido como "Expense Ratio". Este costo se deduce automáticamente del valor del ETF y está destinado a cubrir los costos operativos del fondo. Es importante revisar el Expense Ratio de los ETFs en los que planeas invertir, ya que esto puede afectar tus rendimientos a largo plazo.
Tarifas de Conversión de Moneda:
Si estás invirtiendo en ETFs denominados en una moneda diferente a la tuya, es probable que te enfrentes a tarifas de conversión de moneda al comprar y vender. Estas tarifas pueden variar según el bróker y la cantidad de dinero involucrada. Además, es importante estar al tanto de las tasas de cambio utilizadas, ya que pueden afectar significativamente tus inversiones.
Recursos y herramientas para el inversor peruano
Los inversores peruanos tienen acceso a una variedad de recursos y herramientas para ayudarles en sus decisiones de inversión y gestionar sus carteras de manera efectiva. A continuación, se presentan algunos recursos y herramientas útiles para el inversor peruano:
1. Bolsa de Valores de Lima (BVL):
El sitio web de la Bolsa de Valores de Lima ofrece información en tiempo real sobre los mercados locales, cotizaciones de acciones, índices y otros datos financieros relevantes.
2. Superintendencia del Mercado de Valores (SMV):
La SMV es la entidad reguladora del mercado de valores en Perú. Su sitio web proporciona información sobre regulaciones, normativas y noticias relacionadas con el mercado de valores.
3. Empresas de Corretaje:
Las empresas de corretaje en Perú ofrecen servicios de intermediación y plataformas de inversión en línea que permiten a los inversores comprar y vender valores. Muchas de estas empresas también proporcionan investigaciones y análisis de mercado.
4. Medios Financieros:
Medios financieros locales e internacionales, como periódicos, revistas y sitios web especializados, ofrecen noticias, análisis y comentarios sobre los mercados y las inversiones. Ejemplos incluyen El Comercio, Gestión, y Reuters.
5. Plataformas de Inversión en Línea:
Plataformas de inversión en línea proporcionadas por empresas de corretaje permiten a los inversores realizar transacciones en línea, acceder a información de mercado en tiempo real y gestionar sus carteras.
6. Calculadoras de Inversión:
Numerosos sitios web y aplicaciones móviles ofrecen calculadoras de inversión que pueden ayudar a los inversores a estimar rendimientos, calcular riesgos y planificar sus estrategias de inversión.
7. Educación Financiera:
Organizaciones, instituciones financieras y empresas de corretaje a menudo ofrecen programas de educación financiera y seminarios web para ayudar a los inversores a entender los conceptos clave de inversión y la gestión financiera.
8. Análisis Técnico y Fundamental:
Los inversores pueden acceder a herramientas de análisis técnico y fundamental en línea para evaluar acciones y otros activos. Estas herramientas pueden ayudar a los inversores a tomar decisiones informadas.
9. Asesores Financieros:
Los asesores financieros y planificadores de inversiones pueden proporcionar orientación personalizada y estrategias de inversión adaptadas a las necesidades y objetivos individuales.
10. Foros y Comunidades en Línea:
Hay foros y comunidades en línea donde los inversores pueden intercambiar ideas, discutir estrategias y obtener información de otros inversores.
11. Aplicaciones Móviles:
Existen aplicaciones móviles diseñadas para inversores que brindan acceso a información de mercado en tiempo real, noticias financieras y la capacidad de gestionar carteras desde dispositivos móviles.