Solicitar un préstamo requiere de cumplir con condiciones y requisitos por parte de bancos e instituciones financieras. Por lo que en el siguiente artículo pueden consultar sobre los requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria no es lo mismo que solicitar un préstamo personal o un préstamo para consumo, o hipotecario, ya que un préstamo con garantía hipotecaria implica tener que dejar a cambio de recibir el dinero del préstamo, dejar en garantía de pago una vivienda o inmueble como aval que devolverán el dinero del préstamo, en caso de no poder seguir pagando las cuotas, el banco que les otorgó el préstamo pasa a quedarse con el inmueble.
Requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria
El solicitar un préstamo con garantía hipotecaria exige una serie de pasos además de cumplir con las condiciones y requisitos que establezca cada banco o caja, por lo que es un aspecto ineludible el saber los requisitos antes de solicitar un préstamo y que cuya condición principal es la de dejar un inmueble en garantía.
Requisitos préstamos con garantía hipotecaria: Scotiabank
- Ser propietario del inmueble puesto en garantía, debe estar clasificado como un bien terminado.
- Tener entre 19 y 69 años para solicitarlo, y al finalizar el préstamo, ser menor de 74 años con 11 meses.
Requisitos préstamos con garantía hipotecaria: BBVA
- Ingreso mínimo neto conyugal (de ser el caso) de S/1,000 o su equivalente en dólares.
- Continuidad laboral mínima de 6 meses (demostrable).
- Clasificación 100% Normal en el BBVA y Sistema Financiero (no debe reportar atrasos en pagos de deudas en la central de Riesgos de la SBS - titular y cónyuge).
- Verificación domiciliaria y laboral, exonerada si el cliente mantiene contratos vigentes con BBVA con una antigüedad igual o mayor a 6 meses.
Documentos
- Boletas de Ingreso
- Copia de DNI
- Título de propiedad del inmueble que desea dejar en garantía
- Tasación.
Requisitos préstamos con garantía hipotecaria: Interbank
- La edad mínima para acceder al crédito es de 25 años y la edad máxima es hasta antes de cumplir 72 años.
- Sustentar como mínimo S/ 1,500 de ingresos mensuales netos conyugales
- Contar con seguro de desgravamen aprobado por una empresa local.
- No presentar mal comportamiento de pago, ni estar reportado en Centrales de Riesgo con información negativa. Si son casados, misma condición a cumplir por el/la cónyuge y por la empresa donde laboran.
- Cumplir con las restricciones de políticas de riesgo del banco.
Documentos
Para la aprobación del Crédito presentar:
Solicitud de Préstamo Hipotecario.
Declaración de salud para optar al seguro de desgravamen (formato del banco).
Copia de tu documento de identidad y el de tu cónyuge (si fueras casado).
Copia de recibo de luz cancelado, del último mes.
Mejor si tuvieras también:
Copia de autovalúo Predio Urbano (PU) y Hoja Resumen (HR) de los inmuebles de tu propiedad.
Copia de tu tarjeta de propiedad vehicular.
Copia del último estado de cuenta de tus tarjetas de crédito.
Copia del cronograma de pago de tus créditos vigentes.
Para sustentar parte de los ingresos la documentación a presentar dependerá de la situación laboral:
Dependiente con ingreso fijo
- Última boleta de pago
- Último estado de cuenta AFP (Si estuviera afiliado).
Dependiente con ingreso variable
- Tres últimas boletas de pago. Si el ingreso varía de mes en mes en más del 50%, presentar las 6 últimas boletas.
- Último certificado de retenciones 5ta. Categoría.
- Último estado de cuenta AFP (Si estuviera afiliado).
Profesional Independiente
- Tres últimos pagos mensuales de 4ta Categoría a SUNAT o Certificado de la empresa por retención de impuestos de 4ta Categoría.
- Tres últimos meses de recibos de honorarios profesionales.
- Relación de principales clientes y proveedores (contacto y teléfono).
Accionista de grande y mediana empresa
- Constancia de Ingresos que acredite ser accionista, emitida por el área de RRHH de la empresa.
- Última Declaración Jurada de Impuesto Anual a la Renta.
Accionista de pequeña empresa (régimen general)
- Tres últimos Formularios de Ventas mensuales presentados a SUNAT (formato PDT IGV – Renta Mensual).
- Relación de principales clientes y proveedores (contacto y teléfono).
Rentista
- Última Declaración Jurada de Impuesto Anual a la Renta.
- Contratos de alquiler vigentes.
- Autoavalúo (PU y HR) del precio arrendado.
- Tres últimos recibos de pago a SUNAT.
Requisitos préstamos con garantía hipotecaria: Banco Pichincha
- Tener como mínimo 21 años de edad.
- Original y copia de documento de identidad
- Tasación de la propiedad a hipotecar.
- El desembolso debe ser contra la garantía inscrita en RR.PP. o con bloqueo registral.
Documentación
- Contrato Préstamo Personal
- Hoja resumen
Documentos adicionales
- Solicitud de Préstamo Personal
- Pagaré
- Solicitud Seguro Desgravamen
- Comunicado Seguro de Desgravamen
¿Existen gastos administrativos por el préstamo con garantía hipotecaria?
Existe una serie de gastos de registro y administrativos los que aplican cada entidad financiera, banco o caja sobre el contrato a firmar. Como estos:
- Penalización por pago de anticipos en plazo o cuota de un préstamo
- Comisión por apertura y estudio del perfil del cliente
- Comisiones por manejo de productos y servicios bancarios
- Gastos operativos al imprimir y enviar extractos o certificaciones de préstamos y cuentas bancarias
- Gastos por seguro de gravamen y seguro de inmueble
- Intereses moratorios por no pagar a tiempo la cuota del préstamo (suelen ser altos).
Recordando que dichos gastos pueden en algunos casos ser costos ocultos en los préstamos con garantía hipotecaria. Aunque existen prestamistas, entidades o inversionistas privados que no ofrecen costos ocultos en sus préstamos con garantía hipotecaria.
Como pudieron leer estos son alguna de las entidades que exigen requisitos al solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, no son complicados e cumplir solamente tienen que cumplirlos junto a la documentación a presentar.
