Si buscan cuáles son las mejores tarjetas de crédito; siempre hay opciones en el mercado que ofrecen los bancos y así pueden comparar y saber que tarjetas de crédito más les conviene. Les ofrecemos algunas opciones de cuáles pueden ser las mejores tarjetas de crédito.
¿Qué es una tarjeta de Crédito?
Comencemos por el principio. Una tarjeta de crédito es un medio de pago que permite realizar compras que pueden pagar posteriormente, en un solo pago o en varias cuotas. Las tarjetas de crédito están asociadas a una línea de crédito que el banco les otorga a sus clientes con un programa de beneficios.
El tener una tarjeta de crédito ofrece beneficios, programas de puntos, y realizar compras sin tener que llevar efectivo encima y poder pagar en una o más veces. Los usuarios de la tarjeta de crédito deben saber sobre no les conviene pagar deudas de préstamos o tarjetas de crédito que no superen el 35% del sueldo neto.
Consejos para utilizar las tarjetas de crédito
Si bien hoy en día la mayoría de las personas se manejan con tarjetas de crédito, no todos saben como utilizarlas responsablemente. Para ello, le acercamos una serie de consejos para utilizar las tarjetas de crédito:
- Pagar a tiempo: Si pagar puntualmente podrán evitar que les cobren penalidades, por lo que siempre deben recordar las fechas de pago.
- No más de dos tarjetas de crédito: Tener un mínimo de dos tarjetas de crédito debería alcanzar ya que cuantas más tarjetas tengan más difícil les será llevar el control de los gastos y evitar sobre endeudarse.
- Pagar al contado: La mejor forma de no generar intereses por usar la tarjeta de crédito, es pagar el total de la deuda al mes siguiente o al cierre del ciclo de facturación. Ya que si no pagarían más del monto mínimo indicado en el estado de cuenta.
- Usar la tarjeta inteligentemente: Una de las grandes generadoras de gastos son las compras por impulso. Tampoco es recomendable No utilizar la tarjeta para cubrir gastos corrientes, como pagar pensiones del colegio, comprar alimentos, entradas del cine, y demás gastos, ya que todo suma.
- No cubrir con la tarjeta la deuda de otra tarjeta: Es común usar la disposición de efectivo para cubrir y pagar otra tarjeta. Lo recomendables es una reprogramación o consolidar toda la deuda en una sola tarjeta.
- Elegir la mejor línea de crédito: Elegir un monto que pueden asumir. Los bancos suelen asignar montos altos de línea u aumentan la línea de crédito actual por lo que antes es mejor saber cuál es el límite de uno.
- Descuentos: Las entidades financieras como bancos ofrecen beneficios a sus clientes por hacer transacciones con sus tarjetas de crédito. Pueden acceder a descuentos en cines, restaurantes, tiendas, entradas a conciertos o millas de vuelo en avión.
- Membresía o mantenimiento: Algo importante antes de solicitar una tarjeta, de débito o crédito, es saber sobre los pagos de membresía o mantenimiento de la tarjeta.
¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito?
Los principales requisitos para obtener una tarjeta de crédito son:
- Tener un buen historial crediticio
- Tener acreditación de ingresos
- Ser mayor de edad
- Presentar DNI
- Antigüedad laboral
Si deseas conocer algunos requisitos para obtener una tarjeta de crédito en Perú, te presentamos a continuación los requisitos que solicitan algunas entidades financieras actualmente:
Tarjeta Visa Oro de Interbank
Requisitos generales
- Edad de 18 a 75 años
- Más de 6 meses de experiencia crediticia y buen comportamiento de pago.
- Antigüedad laboral mayor a un año.
- Fotocopia de DNI.
- Último recibo de agua o luz cancelado.
Para Trabajador dependiente:
- Sueldo fijo: última boleta de pago.
- Sueldo variable: 3 últimas boletas de pago.
Para trabajador independiente:
- 2 últimas declaraciones anuales de Impuesto a la Renta de cuarta categoría.
- Recibos por honorarios.
- Pagos a la SUNAT de los últimos 3 meses.
Para rentista:
- 2 últimas declaraciones juradas de Impuesto a la Renta.
- Contratos de alquiler.
- Copia de autovalúo o propiedad arrendada.
- 2 últimos pagos a la SUNAT.
Para accionista de pequeña empresa:
- Última declaración jurada de la empresa o ficha registral.
- Estado de cuenta corriente de la empresa.
- 3 últimos pagos de IGV.
Tarjeta American Express Platinum BCP LATAM Pass
Requisitos Generales
- Ingreso mensual mínimo S/ 6,000.
- Debes estar laborando al momento de solicitar la tarjeta.
Documentación en Canal Digital: No necesitas ningún documento.
Documentación en Canal Presencial
- Si recibes sueldo en el BCP: necesitas una copia de tu documento de identidad.
- Si recibe sueldo fuera del BCP y eres trabajador dependiente:
- Copia simple de tu documento de identidad.
- Copia del último recibo de teléfono fijo.
- Copia de las 2 últimas boletas de pago.
Si recibes sueldo en BCP y eres trabajador independiente:
- Copia de ficha RUC.
- Copia de las 3 últimas declaraciones de impuestos (PDT) o copia de tu declaración jurada de Impuesto a la Renta.
- Copia del último recibo de teléfono fijo.
- Copia simple del documento de identidad.
Tarjeta Mastercard Ripley
Requisitos
- Edad mínima 18 años
- Copia del DNI.
- Buen Comportamiento de pago en el Sistema Financiero.
- Antigüedad laboral mayor de 12 meses.
- Copia del último recibo de luz o agua.
- Ripley podrá solicitar documentos adicionales para la evaluación crediticia.
- Si haces parte de una una campaña vigente para una Tarjeta preaprobada, solo se necesita DNI y aprobación.
Si eres dependiente
- Ingreso neto mínimo a S/ 500.
- Última boleta de pago.
Si eres independiente
- Ingreso neto mínimo a S/ 600.
- Pagos a la Sunat de los 3 últimos meses.
- Última declaración jurada anual de impuesto a la Renta.
Comparativa mejores tarjetas de crédito Perú: TEA, Renovación Anual, Beneficios
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Tarjeta/Banco |
Tasa de Interés (TEA) |
Renovación Anual |
Beneficios |
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Visa Oro Interbank |
19,42% (mínimo) |
S/170.00 |
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American Express Platinum BCP LATAM Pass |
TEA 35.00% - 70.00%* |
S/ 350.00 |
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Tarjeta Ripley MasterCard |
15.94%-83,40% |
S/ 48.00 |
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Tarjeta Clásica oh! |
41.70% (compras revolventes) |
S/ 49.50 |
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Visa Cashback Oro Interbank |
19,42% (mínimo) |
S/ 170.00 |
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MasterCard Oro Interbank |
19,42% (mínimo) |
S/ 170.00 |
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VEA Visa Oro Interbank |
19,42% (mínimo) |
S/ 85.00 |
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American Express Gold |
19,42% (mínimo) |
S/ 199.00 |
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GNB VISA Oro |
Desde 59.99% |
Sin cobro de comisión |
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MC Black BBVA |
24.99% / 8.99% |
S/ 399.00 |
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Algunas de las opciones de tarjetas de crédito que existen en Perú y que están consideradas entre las mejores son las siguientes:
Mejores tarjetas de crédito: Interbank
Si bien el negocio de tarjetas se enfoca en los sectores de menor riesgo y de mayores ingresos. Interbank empieza a ofrecer sus tarjetas en los segmentos de menores ingresos. Buscan impulsar el consumo del titular de la tarjeta. Entre las ventajas que ofrece Interbank por obtener por primera vez su tarjeta de crédito:
- Membresía gratuita
- Solo al usar tu tarjeta todos los meses No hay monto mínimo de compra
- Miles de descuentos: conciertos, moda, restaurantes y más categorías.
- Solicitud 100% digital: pueden obtener la tarjeta en 4 pasos, sin llamadas ni visitas al banco.
En función de los beneficios que busques, Interbank dispone de diferentes tipos de tarjetas de crédito:
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Tarjetas de crédito Millas benefit (TASA) |
Tarjetas de Crédito Cashback (TASA) |
Tarjetas de Crédito con Cupones de descuentos (TASA) |
|---|---|---|
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American Express (109.83%) |
Visa CashBack Oro (116.97%) |
Visa Access (89.99%) |
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American Express Blue (102.21%) |
Visa Cashback Platinum (126.30%) |
Visa Premia (99.59%) |
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American Express Gold (121.52%) |
Visa Cashback Signature (141.39%) |
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Visa Oro (116.97%) |
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Visa Signature (141.39%) |
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The Platinum Card American Express de Interbank (121.33%) |
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American Express Black (144.39%) |
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American Express Platinum (126.30%) |
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Visa Clásica (101.97%) |
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Visa Platinum (126.30%) |
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American Express Blue de Interbank
La tarjeta American Express Blue de Interbank es una de las mejores opciones de tarjetas de crédito del mercado peruano actualmente, especialmente para las compras online y para viajes, pues permite acumular 2 millas por cada S/3.50 de compras online y multiplicar x5 las millas al consumir en Apps seleccionadas, acumulando también 1 milla por compras en otras categorías.
TCEA
La tarjeta American Express Blue de Interbank cuenta con las siguientes ventajas:
- Promociones exclusivas y descuentos en conciertos, restaurantes, moda y más
- Divide tus compras en 3, 6 o 12 cuotas usando Interbank App
- Extracash: dinero en efectivo extra
- Hasta 10 tarjetas adicionales que compartirán tus mismos beneficios
- Después de 1 año, podrás solicitar otra tarjeta con mejores beneficios
Los requisitos para acceder a la tarjeta American Express Blue de Interbank son los siguientes:
- Edad de 18 a 27 años
- Más de 6 meses de experiencia crediticia y buen comportamiento de pago
- Antigüedad laboral mayor a un año
- Fotocopia del DNI
- Último recibo de agua o luz cancelado
Mejores tarjetas de crédito: BBVA
El BBVA Continental es uno de los bancos más modernos del país, y cuenta con numerosos beneficios para sus usuarios de sus Tarjetas de Crédito, como por ejemplo:
- Pago Sin Intereses: Permite compras en miles de establecimientos.
- BBVA Wallet: Permite pagar con el celular y retirar dinero en efectivo sin usar la tarjeta.
- Tarjetas adicionales: Permite compartir los beneficios de la tarjeta de crédito con los que quieran y pueden ganar 24 entradas al cine.
- Nueva Tarjeta Contactless: Pueden realizar compras de manera más segura y cómoda.
- Promociones: Ofrece diferentes y amplias promociones en diversas categorías y rubros así como al hacer compras con las tarjetas de crédito pueden obtener beneficios, con tarjetas Puntos Vida o LifeMiles. O viajar por el mundo al sumar millas acumuladas en la tarjeta LifeMiles o acumular puntos para canjear por productos con Puntos Vida.
En función de los beneficios que busques, BBVA dispone de diferentes tipos de tarjetas de crédito:
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Tarjetas con puntos BBVA para comprar (TCEA máxima) |
Tarjetas LifeMiles para viajar (TCEA máxima) |
Servicios Básicos (TCEA máxima) |
|---|---|---|
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Visa Bfree Puntos (130.09%) |
Visa Platinum LifeMiles (121.76%) |
Tarjeta Visa 0 (94.61%) |
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Mastercard Bfree Puntos (130.09%) |
Visa Signature LifeMiles (121.42%) |
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Visa Infinite Puntos (110.12%) |
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Mastercard Black Puntos (104.75%) |
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Visa Signature Puntos (114.09%) |
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Mastercard del Hincha Puntos (130.09%) |
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Visa Bfree Puntos
Entre todas las tarjetas de las que dispone, BBVA destaca como favorita de sus clientes la tarjeta Visa Bfree Puntos:
TCEA
- TCEA máxima para compras en sistema revolvente: 111.58%
- TCEA máxima para compras en sistema cuotas: 119.41%
La tarjeta Visa Bfree Puntos cuenta con las siguientes ventajas:
- Bono de bienvenida: 2,000 puntos BBVA
- 5,000 establecimientos afiliados a pagos sin intereses
- Contactless
- Paga con Puntos BBVA en establecimientos afiliados
- Retiro en efectivo de hasta el 100% de tu línea
Los requisitos para obtener la tarjeta Visa Bfree Puntos son los siguientes:
- Ingreso mínimo: S/ 1,000
- Copia del DNI
- Copia del último recibo cancelado de agua, luz, teléfono fijo o cable de tu domicilio
- Si recibes tu sueldo en BBVA, solo necesitarás copia de tu DNI
- Continuidad laboral no menos a 6 meses
- Línea mínima S/ 1,000
Mejores tarjetas de crédito: Banco Falabella
El banco del grupo de retail más grande del país ofrece tres tipos de tarjetas:
- Tarjeta CMR Visa (Compras en revolvente: Mínima 55% y Máxima 83.40% , en cuotas: Mínima 41.30% y Máxima 83.40%)
- Tarjeta CMR Platinum (Compras en revolvente: Mínima 55% y Máxima 83.40% , en cuotas: Mínima 41.30% y Máxima 83.40%)
- Tarjeta CMR Visa Signature (Compras en revolvente: Mínima 55% y Máxima 83.40% , en cuotas: Mínima 41.30% y Máxima 83.40%).
TCEA
- Tarjeta CMR Visa Básica (Compras en revolvente 83.40%, en cuotas: Mínima 41.30%
y Máxima 83.40%) - Tarjeta CMR Visa (Compras en revolvente: Mínima 55% y Máxima 83.40% , en cuotas: Mínima 41.30% y Máxima 83.40%)
- Tarjeta CMR Platinum (Compras en revolvente: Mínima 55% y Máxima 83.40% , en cuotas: Mínima 41.30% y Máxima 83.40%)
- Tarjeta CMR Visa Signature (Compras en revolvente: Mínima 55% y Máxima 83.40% , en cuotas: Mínima 41.30% y Máxima 83.40%).
Membresía
- Tarjeta CMR Visa Básica (sin costo)
- Tarjeta CMR Visa (S/ 69)
- Tarjeta CMR Platinum (S/ 190)
- Tarjeta CMR Visa Signature (S/ 290)
Los clientes disponen, además de múltiples beneficios en las tiendas de Falabella de todo el país (descuentos exclusivos, ofertas especiales) de las siguientes ventajas
- Con CMR Puntos pueden canjear sus Gift Card y cambiar lo que deseen
- 50% de descuento, hasta S/200 en restaurantes seleccionados
- CMR Puntos pueden acumular puntos por las compras y canjearlos
Estas son las tasas aplicables a las tarjetas de Banco Falabella:
- Tasa de Interés Efectiva Anual, cuota mínima: 41.30%
- Tasa de Interés Efectiva Anual, cuota máxima: 89.47%
Mejores tarjetas de crédito: Banco de Comercio
Sus Tarjetas de Crédito cuentan con un Chip de seguridad adherido, Seguro de Emergencia gratuito con Alerta Médica para el titular dentro del Plan de emergencias médicas y Seguro de Autos rentados en USA y Canadá con la tarjeta Visa Oro y declinando los seguros CDW/LDW ofrecidos por la agencia de alquiler de autos.
TCEA
Membresía
Asimismo, al hacer compras con la tarjeta de crédito Visa Clásica Internacional del Banco de Comercio posee un seguro de protección de precios si dentro de 30 días después de la compra una publicidad impresa o virtual ofrece el mismo producto, del mismo año, modelo y fabricante a menor precio en el mismo país donde fue la compra, Visa reembolsara la diferencia hasta US$200 por cuenta por año.
Otras ventajas de estas tarjetas:
- 100% disposición de la línea de crédito en efectivo.
- Modalidades de pago cuotas fijas y pago mínimo o Revolving (hasta en 36 meses), pago full (hasta 45 días sin interés)
- Consumos facturados en la misma moneda en la que realizó la compra.
- Seguridad para compras por Internet.
- Tasas más competitivas del mercado.
- Descuento de bienvenida del 10% en el primer mes de consumo.
Así, los requisitos para obtener la tarjeta de crédito clásica de Banco de Comercio son los siguientes:
- Original y fotocopia legible del documento de identidad
- Original y fotocopia del último recibo de agua o luz o teléfono fijo debidamente cancelado
- Antigüedad laboral: mínimo 1 año o 6 meses, si presenta aval, o dos años de continuidad en empleo anterior con un máximo de 90 días de cese laboral entre el anterior y el actual, para trabajadores dependientes; o dos años, para trabajadores independientes
- Última boleta de pago para los clientes que tienen ingresos fijos o 3 últimas boletas de pago para los clientes con ingresos variables
- Ingreso mínimo mensual: S/600 individual o S/ 1000 conyugal, para trabajadores dependientes; S/ 1500, para trabajadores independientes
En cuanto a las tasas y tarifas aplicables a la tarjeta de crédito clásica de Banco de Comercio, estas son:
- Tasa de interés: 29,99%
- Membresía anual: US$40
- Tarjetas adicionales: US$8
- Uso de cajeros automáticos: 1.00% del monto
El concepto de mejor tarjeta de crédito es muy subjetivo. Cada uno debe hacer una comparativa personal acerca de las ventajas que le ofrece cada tarjeta, que no son los mismos para todos. Por ejemplo, a algunas personas les interesa más la posibilidad de aplazar sus pagos, a otros, les interesa los programas de puntos o millas, a todos seguramente les interesa la membresía anual gratis... Esta decisión la debe tomar usted y solo usted y para su exclusivo beneficio.
