Encuentra aquí una comparativa entre dos de las administradoras de fondos de pensiones en Perú, reconocidas. En esta ocasión hablamos tanto de AFP Hábitat como de AFP Integra. ¿Y en qué las comparamos?
Pues te haremos un resumen de su trayectoria, los servicios y productos que ofrecen, sus rentabilidades, comisiones, canales de contacto, entre otros temas importantes. Si estás listo, ¡comenzamos!
Servicios y productos ofrecidos
El primer punto a revisar lo representan los diferentes productos y servicios que ofrecen estas administradoras a los trabajadores interesados o a los afiliados. Todo está diseñado para ofrecer a sus afiliados los productos que ayudarán a incrementar su estabilidad al momento de jubilarse.
AFP Hábitat
AFP Hábitat se enorgullece de ofrecer una gama de servicios y productos diseñados para satisfacer las necesidades de sus afiliados. Desde opciones de inversión flexibles hasta herramientas de planificación financiera, AFP Hábitat se esfuerza por ofrecer las mejores soluciones personalizadas, entre las que podemos mencionar:
- Multifondos SPP, que cuenta con 4 tipos de fondos para diversos perfiles de inversión.
- Fondo libre Hábitat: para invertir dinero sin la necesidad de montos mínimos.
- Aporte voluntario, especial para los trabajadores independientes que invierten cuando quiera, sin montos mínimos, para una jubilación con una mejor cantidad de dinero en el futuro.
- MiVivienda retiro 25%: para usar parte de lo acumulado en el fondo para financiar la primera vivienda.
- Bono de reconocimiento para los trabajadores que provienen de la ONP.
- Seguro de pensión para familiares, en caso de fallecimiento del afiliado principal.
AFP Integra
Por otro lado, AFP Integra también ofrece una variedad de servicios diseñados a la medida de las necesidades de sus afiliados en la gestión de sus pensiones. Su enfoque en la innovación tecnológica les permite proporcionar herramientas digitales que facilitan el seguimiento de los fondos y el monitoreo de las inversiones. Entre los productos y servicios más importantes, destacamos los siguientes:
- Fondos de pensión, que se adaptan perfectamente al perfil de inversión y riesgo.
- Retiro parcial del 25% para vivienda.
- Recuperación de aportes en la ONP (servicio).
- Seguro de pensión, pensión por invalidez.
Rentabilidad histórica
AFP Hábitat ha logrado un historial de rendimiento constante a lo largo de los años. Sus estrategias de inversión prudentes han generado retornos confiables para sus afiliados, contribuyendo así a la seguridad financiera durante la jubilación. A largo plazo, cuenta con los mejores indicadores de rendimiento, especialmente en los fondos 2 y 3, con rentabilidades comprendidas en 102.95 y 99.68% respectivamente.
Por su parte, todas las administradoras han demostrado estupendo comportamiento de rentabilidad para todos sus afiliados. En este caso, AFP Integra ha mantenido una sólida rentabilidad a lo largo del tiempo. Su enfoque en la diversificación y la gestión activa de los activos ha contribuido a generar resultados positivos para sus afiliados, en especial en inversiones a largo plazo, con rentabilidades comprendidas en sus fondos 1, 2 y 3 de 68.73%, 85.09% y 64.39%.
Comisiones y tarifas
Uno de los puntos importantes para evaluar cuál de las AFP conviene lo representan las comisiones y tarifas que cobran por sus servicios. Así que, bajo estas líneas te indicamos cuales son cada una de ellas.
AFP Hábitat
En cuanto a comisiones y tarifas, AFP Hábitat se destaca por su enfoque transparente. Sus estructuras de costos son claras y accesibles, lo que permite a los afiliados comprender mejor cómo se distribuyen los gastos asociados con la administración de sus fondos de pensiones.
Así que, además del 10% que va al fondo de pensiones, se tienen las siguientes comisiones:
Así que, además del 10% que va al fondo de pensiones, se tienen las siguientes comisiones:
- Comisión sobre flujo (o sueldo) de 1.47%, la más baja entre las 4 AFP en Perú.
- Comisión anual sobre saldo de 1.25%.
- Prima de seguro de 1.84%.
AFP Integra
AFP Integra también se esfuerza por la transparencia en cuanto a sus comisiones y tarifas. Al igual que Hábitat, el 10% de los ingresos mensuales corresponden al fondo y las comisiones por sus servicios son las siguientes:
- Comisión sobre flujo (o sueldo) de 1.55%
- Comisión anual sobre saldo de 0.79%, la más baja entre las AFP.
- Prima de seguro de 1.84%.
Atención al cliente y canales de comunicación
Nuestro último punto lo representan los diferentes canales de comunicación y atención al cliente que disponen estas dos entidades. Te especificamos cuáles son recursos disponibles por cada una de las AFP para afiliados y público en general.
AFP Hábitat
La atención al cliente es una prioridad para AFP Hábitat. Es por ello que ofrecen diversos canales de comunicación, incluyendo atención telefónica, chat en línea, además de la atención presencial en sus sucursales.
Lo primero que destaca es la plataforma web, abierta las 24 horas, y se denomina "Mi Hábitat Digital". Ingresar en ella es sencillo, pues solo se requieren como credenciales de ingreso el documento de identidad y la clave web. Es especial para hacer diversos trámites, como verificar estados de cuenta, las inversiones, solicitudes y más.
También cuenta con servicio de atención telefónica (Contact Center), para Lima y las provincias, sistema de ChatBot llamado "Habi", contacto por WhatsApp para comunicación desde el celular y por medio de las redes sociales.
AFP Integra
AFP Integra también coloca un énfasis especial en la atención al cliente. Su plataforma en línea ofrece herramientas de autoayuda y acceso a información detallada, además de su acceso para afiliados denominado "Mi Agencia Digital", en la cual se pueden realizar y revisar diversidad de solicitudes y consultas.
También cuentan con una asesoría digital al mejor estilo ChatBot, que se denomina Irene. Está activa las 24 horas del día, bien sea por medio del portal web o a través de WhatsApp y la aplicación móvil. Inclusive cuenta con Contact Center, disponible para Lima y para las provincias, en horario corrido de 8:00 a.m. a 7:00 p.m. de lunes a viernes, y los sábados, desde las 8:00 a.m. a 1:00 p.m.
Conclusiones
En conclusión, tanto AFP Hábitat como AFP Integra ofrecen servicios valiosos para la seguridad financiera durante la jubilación. La elección entre ambas dependerá de tus necesidades específicas y preferencias personales. Es importante considerar factores como la rentabilidad histórica, las comisiones y tarifas, así como la calidad de la atención al cliente al tomar una decisión informada.
