Servicios y productos ofrecidos
El primer paso para comparar AFP Habitat e Integra es analizar los productos y servicios que ofrecen para ayudarte a incrementar tu estabilidad financiera al momento de jubilarte.
AFP Hábitat
AFP Hábitat se enorgullece de ofrecer una gama de servicios y productos diseñados para satisfacer las necesidades de sus afiliados. Desde opciones de inversión flexibles hasta herramientas de planificación financiera, AFP Hábitat se esfuerza por ofrecer soluciones personalizadas.
- Multifondos SPP: Cuenta con 4 tipos de fondos para diversos perfiles de inversión:
- Fondo 0 (Protección)
- Fondo 1 (Conservador)
- Fondo 2 (Mixto)
- Fondo 3 (Crecimiento)
- Fondo Libre Hábitat: Para invertir dinero sin la necesidad de montos mínimos.
- Aporte Voluntario: Especial para trabajadores independientes que invierten cuando quieran, sin montos mínimos, para una jubilación con una mejor cantidad de dinero en el futuro.
- MiVivienda Retiro 25%: Permite usar parte de lo acumulado en el fondo para financiar la primera vivienda (sujeto a regulaciones y leyes vigentes).
- Bono de Reconocimiento: Para los trabajadores que provienen de la ONP.
- Seguro de Pensión: Para familiares, en caso de fallecimiento del afiliado principal.
AFP Integra
AFP Integra también ofrece una variedad de servicios diseñados a la medida de las necesidades de sus afiliados en la gestión de sus pensiones. Su enfoque en la innovación tecnológica les permite proporcionar herramientas digitales que facilitan el seguimiento de los fondos y el monitoreo de las inversiones.
- Fondos de Pensión: Se adaptan perfectamente al perfil de inversión y riesgo del afiliado.
- Fondo 0 (Protección)
- Fondo 1 (Conservador)
- Fondo 2 (Mixto)
- Fondo 3 (Crecimiento)
- Retiro Parcial del 25% para Vivienda: Permite usar parte de lo acumulado en el fondo para la cuota inicial de una vivienda (sujeto a regulaciones y leyes vigentes).
- Recuperación de Aportes en la ONP (Servicio): Asesoría para recuperar aportes realizados a la ONP antes de afiliarse a la AFP.
- Seguro de Pensión: Pensión por invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
Novedades:
- Asesoría Personalizada: Integra ha implementado asesores financieros para casos más personalizados.
- Plataforma de Inversiones: Ambas AFP han hecho mejoras en sus plataformas, haciéndolas más accesibles y fáciles de usar.
Rentabilidad Histórica
La rentabilidad es un factor clave al elegir una AFP. A continuación, presentamos un resumen de la rentabilidad histórica de AFP Habitat e Integra, con datos actualizados.
AFP Hábitat
AFP Hábitat se ha caracterizado por tener un historial de rendimiento constante a lo largo de los años. Sus estrategias de inversión prudentes han generado retornos confiables para sus afiliados, contribuyendo así a la seguridad financiera durante la jubilación. A largo plazo, cuenta con buenos indicadores de rendimiento, especialmente en los fondos 2 y 3.
- Rentabilidad Promedio Fondo 1 (Conservador): 4.5% anual (últimos 5 años)
- Rentabilidad Promedio Fondo 2 (Mixto): 6.8% anual (últimos 5 años)
- Rentabilidad Promedio Fondo 3 (Crecimiento): 8.2% anual (últimos 5 años)
AFP Integra
AFP Integra ha mantenido una sólida rentabilidad a lo largo del tiempo. Su enfoque en la diversificación y la gestión activa de los activos ha contribuido a generar resultados positivos para sus afiliados, en especial en inversiones a largo plazo.
- Rentabilidad Promedio Fondo 1 (Conservador): 4.2% anual (últimos 5 años)
- Rentabilidad Promedio Fondo 2 (Mixto): 6.5% anual (últimos 5 años)
- Rentabilidad Promedio Fondo 3 (Crecimiento): 7.8% anual (últimos 5 años)
Advertencia: La rentabilidad pasada no garantiza rendimientos futuros. Es importante considerar tu perfil de riesgo y horizonte de inversión al elegir el tipo de fondo.
Otras comparativas 🆚
Comisiones y Tarifas
Uno de los puntos importantes para evaluar cuál de las AFP conviene lo representan las comisiones y tarifas que cobran por sus servicios.
AFP Hábitat
AFP Hábitat se destaca por su enfoque transparente en cuanto a comisiones y tarifas. Sus estructuras de costos son claras y accesibles, lo que permite a los afiliados comprender mejor cómo se distribuyen los gastos asociados con la administración de sus fondos de pensiones. Además del 10% que va al fondo de pensiones, se tienen las siguientes comisiones:
- Comisión sobre Flujo (o Sueldo): 1.47% (una de las más bajas entre las AFP en Perú)
- Comisión Anual sobre Saldo: 1.25%
- Prima de Seguro: 1.84%
AFP Integra
AFP Integra también se esfuerza por la transparencia en cuanto a sus comisiones y tarifas. Al igual que Hábitat, el 10% de los ingresos mensuales corresponden al fondo y las comisiones por sus servicios son las siguientes:
- Comisión sobre Flujo (o Sueldo): 1.55%
- Comisión Anual sobre Saldo: 0.79% (una de las más bajas entre las AFP)
- Prima de Seguro: 1.84%
Análisis: Habitat tiene una comisión sobre flujo más atractiva, mientras que Integra destaca por su baja comisión anual sobre saldo.
Atención al Cliente y Canales de Comunicación
La calidad de la atención al cliente y la disponibilidad de canales de comunicación eficientes son factores importantes a considerar al elegir una AFP.
AFP Hábitat
La atención al cliente es una prioridad para AFP Hábitat. Ofrecen diversos canales de comunicación, incluyendo atención telefónica, chat en línea, además de la atención presencial en sus sucursales.
- Mi Hábitat Digital: Plataforma web abierta las 24 horas para verificar estados de cuenta, inversiones, solicitudes y más.
- Contact Center: Atención telefónica para Lima y provincias.
- ChatBot "Habi": Asistencia virtual disponible 24/7.
- WhatsApp: Comunicación directa desde el celular.
- Redes Sociales: Presencia activa en redes sociales para atención y consultas.
AFP Integra
AFP Integra también coloca un énfasis especial en la atención al cliente. Su plataforma en línea ofrece herramientas de autoayuda y acceso a información detallada, además de su acceso para afiliados denominado "Mi Agencia Digital", en la cual se pueden realizar y revisar diversidad de solicitudes y consultas.
- Mi Agencia Digital: Plataforma web para afiliados con acceso a trámites y consultas.
- Asesoría Digital "Irene": ChatBot activo las 24 horas del día, bien sea por medio del portal web o a través de WhatsApp y la aplicación móvil.
- Contact Center: Disponible para Lima y para las provincias, en horario corrido de 8:00 a.m. a 7:00 p.m. de lunes a viernes, y los sábados, desde las 8:00 a.m. a 1:00 p.m.
- Aplicación Móvil: Acceso a información y servicios desde tu smartphone.
Tanto AFP Habitat como AFP Integra ofrecen servicios valiosos para la seguridad financiera durante la jubilación. La elección entre ambas dependerá de tus necesidades específicas y preferencias
