Aunque las personas no queramos pensar en ello (o en realidad, preferimos no hacerlo) el tiempo de la jubilación es el momento de la vida del que nos tenemos que hacer cargo más temprano que tarde. Llegar a ese momento de la vida no está asegurado, pero, lo que sí es seguro es que si no planificamos nuestra jubilación hoy, ese tiempo no se va a parecer a esas parejas de retirados que persiguen el sol por el mundo.
En esta nota, hablaremos sobre algunas formas de inversión que cualquier persona puede tener en cuenta para su ahorro de largo plazo.
Evaluación de tu situación financiera actual
Prepararse para la jubilación es un proceso que requiere planificación y estrategia cuando aún podemos hacer algo, como ahorrar o invertir. Está muy bien entender a dónde se quiere llegar y casi tan importante como eso es evaluar dónde estamos hoy.
Por eso, el primer paso es evaluar su situación financiera actual. Esto significa, identificar cuál es el ingreso actual, cuánto es nuestro gasto (esencial) actual, revisar ahorros y deudas. Este proceso no es para deprimirse o aumentar la preocupación, sino que usted necesita tener metas realistas, considerar imprevistos en el corto - mediano plazo, planificación de ahorro periódico real para poder armar el plan de acción global adecuado.
Ahora que sabe lo que podría ahorrar periódicamente y tiene un asesor financiero que le ayude a identificar productos de inversión… ¿Qué puede hacer?
Tener un portafolio balanceado con fondos de renta fija y variable
Una estrategia históricamente recomendada es la proporción 60/40, donde el 60% de su portafolio está en renta variable y el 40% en renta fija. Los últimos años, con el nivel de tasas que hemos tenido, esto se ha modificado un poco e incluso, algunas gestoras globales de renombre recomiendan invertir esta proporción - 40/60.
Si ya es difícil para los profesionales de inversiones mantener el equilibrio adecuado y saber cuándo cambiar, imagínese una persona que no dedica todo su tiempo a esto. Por esto, puede optar por invertir en un fondo mutuo balanceado en el que un equipo de inversiones experto se dedica a gestionar y equilibrar el potencial de crecimiento de las compañías y la protección contra la volatilidad del mercado por usted.
Diversificación de portfolio
Ya sea que usted tome las decisiones de su portafolio y las ejecute, respaldado y aconsejado por un asesor financiero experto idealmente, o que prefiera invertir en fondos mutuos, un aspecto clave es la diversificación de la cartera, pues es la clave para mantener los riesgos a raya.
Ya hablamos de buscar combinaciones entre renta variable y renta fija, pero también, dentro de estos tipos de activos, es importante diversificar el riesgo.
En ejemplos sencillos, y créame - cosas que hemos visto, a veces las personas tienen una idea clara de cómo quieren invertir y se enamoran de las ideas. Si alguien tiene la creencia que la IA y la tecnología serán los sectores del futuro, no necesita invertir todo en las compañías de los autos eléctricos/cohetes y (todas) las redes sociales (usted ya sabe a cuáles dos compañías me refiero). También puede buscar compañías de semiconductores, chips, metales, energía, conectividad, u otro asociado a esos temas de inversión.
La idea central de la diversificación es no poner todos los huevos en una sola canasta, sino que en distintas canastas, de distintos tamaños y ubicadas en distintos lugares. Por eso, le sugerimos buscar diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, por ejemplo, para protegerse contra la volatilidad de un solo sector o mercado.
Estrategias de inversión para diferentes etapas de la vida
A medida que se acerca la jubilación, sus estrategias de inversión deben ser monitoreadas y modificadas según vayan cambiando las necesidades o su situación financiera en ese momento.
Las personas más jóvenes pueden permitirse asumir más riesgos en busca de mayores rendimientos, mientras que aquellos más cercanos a la jubilación podrían preferir inversiones más conservadoras para preservar el capital.
La preparación para la jubilación o cualquier objetivo de inversión de largo plazo es un proceso continuo, que debe monitorearse y evaluarse en el tiempo para tener la capacidad de adaptarse a las circunstancias cambiantes de la vida. Así, mantener una mentalidad flexible y abierta le puede guiar en el camino correcto hacia un retiro financiero adecuado para usted.
