La comparativa de la rentabilidad entre fondos mutuos y AFPs, puede dar sorpresas, puede ser diferente de un mes a otro por lo que conviene seguirlos y ver cuál conviene para volcar los ahorros y no perder oportunidades de obtener beneficios.
Comparativa de la rentabilidad entre fondos comunes de inversión y AFPs
La comparativa fue realizada en base a Fondos 1/2 y 3 tomando un salario bruto de S/3.500 bajo un método de Comisión Mixta y considerando las diferentes AFP de Perú.
Rentabilidad Comparativa Fondos 1
AFP HABITAT
- Descuento en Planilla: S/410.55
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.38%
- Comisión Saldo 1.25%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (12.64%) / 5 años (9.39%)
- 2 años (9.28%) / 10 años (N/D)
AFP INTEGRA
- Descuento en Planilla S/397.25
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0%
- Comisión Saldo 0.82%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (9.8%) / 5 años (7.28%)
- 2 años (7.14%) / 10 años (6.74%)
PRIMA AFP
- Descuento en Planilla S/403.55
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.18%
- Comisión Saldo 1.25%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (11.33%) / 5 años (7.63%)
- 2 años (8.22%) / 10 años (7.15%)
PROFUTURO
- Descuento en Planilla S/420.70
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.67%
- Comisión Saldo 1.2%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (10.02%) / 5 años (7.17%)
- 2 años (7.57%) / 10 años (6.7%)
Rentabilidad Comparativa Fondos 2
AFP HABITAT
- Descuento en Planilla S/410.55
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.38%
- Comisión Saldo 1.25%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (7.7%) / 5 años (8.74%)
- 2 años (7.79%) / 10 años (N/D)
AFP INTEGRA
- Descuento en Planilla S/397.25
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0%
- Comisión Saldo 0.82%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (6.19%) / 5 años (7.47%)
- 2 años (6.57%) / 10 años (7.64%)
PRIMA AFP
- Descuento en Planilla S/403.55
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.18%
- Comisión Saldo 1.25%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (7.36%) / 5 años (7.6%)
- 2 años (7.19%) / 10 años (7.9%)
PROFUTURO
- Descuento en Planilla S/420.70
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.67%
- Comisión Saldo 1.2%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (6.49%) / 5 años (7.49%)
- 2 años (6.81%) / 10 años (7.89%)
Rentabilidad Comparativa Fondos 3
AFP HABITAT
- Descuento en Planilla S/410.55
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.38%
- Comisión Saldo 1.25%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (3.14%) / 5 años (7.04%)
- 2 años (6.11%) / 10 años (N/D)
AFP INTEGRA
- Descuento en Planilla S/397.25
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0%
- Comisión Saldo 0.82%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (1.5%) / 5 años (5.58%)
- 2 años (4.96%) / 10 años (7.22%)
PRIMA AFP
- Descuento en Planilla S/403.55
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.18%
- Comisión Saldo 1.25%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (0.91%) / 5 años (5.01%)
- 2 años (4.44%) / 10 años (6.58%)
PROFUTURO
- Descuento en Planilla S/420.70
- Comisiones y Seguros:
- Comisión Flujo 0.67%
- Comisión Saldo 1.2%
- Seguro 1.35%
- Rentabilidad (Anualizada)
- 1 año (1.82%) / 5 años (6.35%)
- 2 años (5.71%) / 10 años (7.73%)
Invertir en Fondos Mutuos
Entre las alternativas para invertir en fondos de inversión, existe la posibilidad de invertir en Fondos Mutuos, que permite realizar aportes voluntarios, las personas naturales y personas jurídicas a las Sociedades Administradoras de Fondos, quea su vez administran dichos fondos buscando rentabilidades esperadas.
La Sociedad Administradora de Fondos, tiene carácter de sociedad anónima encargada de administrar el dinero invertido en los fondos mutuos. Y la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es el organismo encargado de resguardar los derechos de los inversionistas.
Invertir en Fondos Mutuos permiten acceder al Mercado de Capitales y el invertir sin ser unos inversores expertos ni el tener un gran capital para invertir pudiendo obtener una alta rentabilidad el inversionista del Fondo Mutuo llamado Participe, pueden disponer del dinero hasta 3 días de solicitarlo. Además de disponer de plazos mínimos de permanencia con el fin de evitar comisiones por los rescates, aunque esto depende de cada fondo mutuo.
Rentabilidad Comparativa Fondos Mutuos
BBVA (Moderado en Soles)
- Inversión Mínima Inicial (S/400)
- Ganancia Simulada (S/364.30)
- Rentabilidad Histórica Anualizada:
- 1 mes (-21.35%)
- 3 años (1.96%)
- 1 año (0.73%)
- 5 años (1.67%)
SCOTIABANK FONDOS (Scotia Fondos Renta Soles 4.5Y en Soles)
- Inversión Mínima Inicial (S/500)
- Ganancia Simulada (S/3,679.00)
- Rentabilidad Histórica Anualizada:
- 1 mes (0.94%)
- 3 años (0%)
- 1 año (7.36%)
- 5 años (0%)
SCOTIABANK FONDOS (Scotia Fondos Renta Soles 5 Años FMIV en Soles)
- Inversión Mínima Inicial (S/500)
- Ganancia Simulada (S/3,600,90)
- Rentabilidad Histórica Anualizada:
- 1 mes (8.94%)
- 3 años (8.19%)
- 1 año (7.2%)
- 5 años (0%)
BBVA (Soles)
- Inversión Mínima Inicial (S/400)
- Ganancia Simulada (S/2,780.25)
- Rentabilidad Histórica Anualizada:
- 1 mes (8.31%)
- 3 años (4.46%)
- 1 año (5.56%)
- 5 años (4.01%)
CREDICORP CAPITAL (BCP Conservador Mediano Plazo Soles)
- Inversión Mínima Inicial (S/2.000)
- Ganancia Simulada (S/2,766.75)
- Rentabilidad Histórica Anualizada:
- 1 mes (6.73%)
- 3 años (4.88%)
- 1 año (5.53%)
- 5 años (4.83%)
SURA (Renta Soles)
- Inversión Mínima Inicial (S/5,000)
- Ganancia Simulada (S/2,480.40)
- Rentabilidad Histórica Anualizada:
- 1 mes (4.83%)
- 3 años (5.01%)
- 1 año (4.96%)
- 5 años (4.11%)
Todo dependerá del monto que manejan y el del plazo que quieran apostar sus ahorros y la rentabilidad esperada, por lo que además de las diferencias que existen entre AFP y Fondos de Comunes de Inversión, también hay diferencias entre los montos, plazos y rentabilidades que ofrecen.
