El sistema financiero tiene productos financieros que las entidades nos ofrecen y que no siempre tenemos claro de que van como el ¿qué es una cuenta básica?, siendo una de las tipos de cuentas de ahorro que ofrecen los bancos.
¿Qué es una cuenta básica?
La cuenta básica tiene sus características que la diferencia de una cuenta sueldo y de otras cuentas de ahorro ofrecidas. Una cuenta básica es un tipo de cuenta de ahorros y entre sus características los depósitos y retiros diarios de un mismo titular y en la misma empresa no pueden superar S/1.000.
Por lo que las cuentas básicas son parte de la familia de cuentas de ahorro, el sistema financiero las creó en 2011 por lo que solo llevan de vida unos 8 años siendo reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Además de ser uno de los productos financieros más jóvenes entre todos los que ofrecen bancos y cajas.
Creadas con la denominación “cuenta básica” no pudiendo cambiar esa denominación, y cumplir con los requisitos establecidos, durante su vigencia. La normativa marca que las cuentas básicas deben crearse desde su origen y mantener dicha denominación a fin que las entidades financieras puedan controlar los límites de depósitos y retiros de las cuentas.
Además fue eliminada la restricción en el número de cuentas básicas en todo el sistema financiero. Y se establecen una serie de requisitos de identificación y verificación mínimos para la apertura de cuentas básicas, pudiendo ser de forma presencial o por canales digitales.
¿Para quién es una cuenta básica?
En base al Decreto Supremo N° 141-2020, permite abrir cuentas básicas a las personas naturales en todo el territorio nacional, a partir de lo establecido por la normativa aplicable y bajo los objetivos de la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF).
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), define como “cuenta básica” a la cuenta de depósito de ahorro que las empresas del sistema financiero autorizadas a captar depósitos del público, que pueden abrir las personas naturales y público en general que necesita una cuenta bancaria básica y cuyo costo sea bajo y les permite tener ciertas operaciones de otros tipos de cuentas.
¿Cómo funciona una cuenta básica?
Una cuenta básica, es una de las tipos de cuentas de ahorro ofrecida por los bancos. Existe diferencias con una cuenta sueldo y otras cuentas de ahorro. En el caso de una cuenta básica es un tipo de cuenta de ahorros y su funcionamiento lo reflejan sus características como por ejemplo:
- Los depósitos y retiros diarios de un mismo titular y en la misma entidad no pueden superar S/3.000.
- Para solicitar abrir una cuenta básica, deben presentar el DNI del titular de la cuenta básica.
- Los bancos No suelen exigir un monto mínimo de apertura ni un saldo mínimo mensual.
- La cuenta básica es muy fácil de abrir, ya que la abren solo con el número de documento de identidad (DNI)
- Pueden solicitar su apertura desde un agente corresponsal, una bodega o farmacia
- Recibir el sueldo y otros ingresos
- Hacer retiros y depósitos de dinero presencial, online o en cajeros automáticos
- Comprar online o offline con la tarjeta de débito
- Transferir fondos a otras cuentas de personas o empresas, de manera online o presencial.
- Ahorrar dinero para otras personas a futuro.
¿Que necesito para abrir una cuenta básica?
Para abrir una cuenta básica, necesitan presentar el DNI del titular de la futura cuenta básica. Los bancos No exigen un monto mínimo de apertura ni un saldo mínimo mensual. Siendo estos datos una de las diferencias entre una cuenta básica y una cuenta sueldo o cuentas de ahorro que ofrece el mercado financiero.
Depósitos y retiros diarios de cuentas básicas
No pueden superar los S/1.000 en las cuentas básicas que las entidades autorizadas del sistema financiero ofrecen a personas naturales para el depósito de sus ahorros.
Características de una Cuenta Básica
Los depósitos y retiros diarios de un mismo titular en una misma empresa no pueden superar S/1.000.
- Expresada en moneda nacional
- El saldo consolidado de cuentas básicas del mismo titular, en una misma empresa, no puede superar S/2.000 en todo momento.
- Los depósitos y retiros mensuales acumulados del mismo titular en una misma empresa no pueden superar los S/4.000.
- La apertura de cuentas básicas y operaciones mediante las que aumente el saldo de esas cuentas solo pueden ser en el territorio nacional.
Beneficios de las cuentas básicas
- Pocos requisitos
- Facilidad para abrir una cuenta básica
- Mantener tu dinero protegido
- Controlar el dinero y mantener sus ahorros separados del efectivo para gastos diarios
- Conseguir rentabilidad a riesgo cero
- Alcanzar metas de ahorro a futuro propio y de sus hijos
- Realizar inversiones inteligentes
- Acceder a seguros, créditos u otros productos financieros
- Acceso a promociones y beneficios
- Operar desde la banca por internet
- Disponer de dinero con la tarjeta de débito asociada a la cuenta
- Acceso libre al dinero, cuando lo necesiten.
Preguntas frecuentes sobre cuentas básicas
Estas son alguna de las preguntas sobre las cuentas básicas y sus respuestas:
¿Una cuenta básica es lo mismo que una cuenta de ahorros?
No, una cuenta básica dispone de características especiales, entre ellas topes sobre los montos de retiros y depósitos diarios. Las cuentas básicas no deben perder tal denominación durante su vigencia.
¿Dónde puedo abrir una cuenta básica?
Las cuentas básicas pueden abrirlas en cajeros corresponsales como agentes, a diferencias de otro tipo de cuentas bancarias.
¿Las cuentas básicas tienen montos y saldos mínimos?
En el caso de las cuentas básicas, los bancos no exigen cumplir con un monto mínimo de apertura ni con un saldo mínimo mensual.
Por lo que una cuenta básica es de las opciones más al alcance que tienen las personas ofreciendo una serie de ventajas y diferencias con otras cuentas de ahorro. Si están buscando abrir una cuenta básica deben tener en cuenta todo lo anterior para decidir si les conviene abrir una cuenta o no.
